導語：如何才能寫好一篇投資理財方向，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2006年已進入最后一季度，股市中縱有起伏、波動的因素，但牛市穩(wěn)定、上升的趨勢是不容置疑的，其原因如下：

1、中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)健增長；2、股權分制改革從制度上使中國的資本市場更加健全、完善；3、人民幣升值是長期趨勢；4、產(chǎn)業(yè)升級等因素為上市公司業(yè)績增長提供了有利環(huán)境；5、全流通環(huán)境下，上市公司兼并收購、資產(chǎn)重組、整體上市等資本運作頻繁，優(yōu)質(zhì)企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)快速發(fā)展；6、消費增長會帶動結構升級，老百姓在服務、保健、醫(yī)療、保險、教育、汽車、住房等方面增加支出，使相關產(chǎn)業(yè)迎來快速成長期。

隨著今年5月18日IPO重啟開閘，引來極好的套利良機。保險、基金等機構投資都在做“打新股”的策略。如保險機構在120家上市公司的前十大流通股東中出現(xiàn)173次，其中新華人壽、平安保險、中國人壽分別出現(xiàn)在20家公司的第一大流通股東位置上，此外，自IPO重啟后，保險公司紛紛調(diào)高了股票的投資比例“打新股”，這是以前從來沒有過的。

由于IPO重啟后，上市新股的整體表現(xiàn)延續(xù)了新股溢價的普遍市場規(guī)律，全流通下發(fā)行的首批新股無一例外受到了市場的熱烈追捧。如“中信基金”更是推出了國內(nèi)首只專業(yè)注重“打新股”套利的基金。預計在未來的一段時間內(nèi)，“打新股”將成為很多基金下階段打破建倉困局的途徑之一。機構投資都看重“新股，”個人投資者為何不把投資“新股套利”當成機遇呢？

從以上“理財晴雨表”中不難看出，無論是股票還是基金，無論是中小企業(yè)板的原始股還是主板已上市的股票，目前均有給投資者帶來較高收益率的機會。如投資者沒時間，沒精力，可請“北京理財中心”的專家指導、幫助在自己的開戶銀行選擇基金進行投資，能達到降低風險、穩(wěn)健投資的效果。

篇2

關鍵詞：地方財經(jīng)院校；金融工程；應用型人才培養(yǎng)；投資理財

中圖分類號：G712 文獻標志碼：A 文章編號：1009—4156（2013）01—153-03

教育部和財政部2010年7月在《關于“十二五”期間實施“高等學校本科教學質(zhì)量與教學改革工程”的意見》指導思想別強調(diào)，本科教育應更好地滿足國家經(jīng)濟社會發(fā)展對應用型人才、復合型人才和拔尖創(chuàng)新人才的需要。在高等教學錯位競爭發(fā)展趨勢下，復合型人才和拔尖創(chuàng)新人才是研究型重點大學的培養(yǎng)任務，地方院校應重點培養(yǎng)應用型人才。

金融工程本科培養(yǎng)以地方財經(jīng)類院校作為中堅力量，51%的金融工程本科在地方財經(jīng)院校。財經(jīng)類院校的人才培養(yǎng)受到高等教育大眾化的快速推進嚴峻的挑戰(zhàn)，其人才培養(yǎng)目標的合理定位是“根據(jù)多樣化的社會需求，確定財經(jīng)本科教育培養(yǎng)應用型人才”（張進，2006）。因此，地方財經(jīng)院校金融工程本科也需要實施面向應用的人才培養(yǎng)改革，以順應高等教學大眾化趨勢和響應國家經(jīng)濟社會發(fā)展的需求與教育部的本科質(zhì)量工程。

一、地方財經(jīng)院校金融工程本科專業(yè)培養(yǎng)困境

國內(nèi)金融工程本科專業(yè)屬于教育部認可的目錄外專業(yè)，其培養(yǎng)是以國外金融工程碩士教育（Master in FinancialEngineering，MFE）為藍本，要求學生具備金融學、數(shù)學和計算機科學交叉學科知識背景和專業(yè)能力。從學科結構、培養(yǎng)層次和學生能力分析發(fā)現(xiàn)，作為金融工程本科培養(yǎng)中堅的地方財經(jīng)院校根本就培養(yǎng)不了本科生具備這種金融、數(shù)學和計算機科學交叉的專業(yè)能力。

1.地方財經(jīng)院校數(shù)學和計算機科學基礎薄弱。作為金融、數(shù)學和計算機三學科融合交叉的體現(xiàn)，國外金融工程碩士通常由大學的商學院（國外金融屬于商科）、數(shù)學系和工程學院聯(lián)合授課，其實質(zhì)是以數(shù)學工具來建立金融市場模型和解決金融問題。然而，地方財經(jīng)院校傳統(tǒng)的經(jīng)濟管理專業(yè)和學科體系限制了其對金融工程的數(shù)學和計算機學科支撐：一是這些院校的數(shù)學教學以“經(jīng)濟數(shù)學（俗稱數(shù)學三和四）”為主，要求較低，即使為金融工程專業(yè)開設“理工科數(shù)學（俗稱數(shù)學一和二）”，教師長期習慣“經(jīng)濟數(shù)學”的教學模式，導致教學的深度和難度以及課程的成熟度都難以達標；二是地方財經(jīng)類院校的計算機教學也缺乏專業(yè)性，授課主要由偏重管理的信息管理學院負責，難以實現(xiàn)程序設計、算法優(yōu)化等教學要求。數(shù)學和計算機偏科的現(xiàn)象不僅是地方財經(jīng)院校，中央財經(jīng)大學等教育部直屬的財經(jīng)院校也同樣因為學科問題而被排除在“985工程”之外，與研究型綜合大學差距明顯。同時，財經(jīng)院校學科偏科還體現(xiàn)在“金融工程”課程建設上，所有獲得“金融工程”國家精品課程的高校都是具有綜合學科優(yōu)勢的“985”研究型綜合大學，沒有一所財經(jīng)院校，即使是教育部直屬的重點財經(jīng)院校也如此。因此，數(shù)學和計算機學科缺陷嚴重制約了地方財經(jīng)院校金融工程本科的培養(yǎng)。

2.地方財經(jīng)院校本科層次難以到達金融工程的培養(yǎng)目標。在金融、數(shù)學和計算機學習過程，金融工程本科生面臨工商管理專業(yè)同樣問題，跨學科學習導致學生疲于應付金融、數(shù)學和計算機課程學習任務，泛泛的學習難以精通，因而數(shù)學建模的金融工程專業(yè)技術能力難以形成，這種天方夜譚式的學科交叉培養(yǎng)形同虛設。因此，以金融、數(shù)學和計算機學科交叉培養(yǎng)不適合地方財經(jīng)院校當作金融工程本科的培養(yǎng)要求和培養(yǎng)定位，只適合相關專業(yè)研究生的培養(yǎng)。這不僅是國外金融工程只有研究生項目的原因，而且也體現(xiàn)國內(nèi)實力雄厚的“985”綜合性大學不設金融工程本科之上，例如四所“金融工程”國家精品課程高校僅武漢大學保留金融工程本科，而同是首批開設金融工程本科和“金融工程”國家精品課程高校的廈門大學2009年取消了金融工程本科專業(yè)。

3.地方財經(jīng)院本科畢業(yè)生難以勝任目標職位。從培養(yǎng)方案來看，金融工程本科定位培養(yǎng)面向投行、基金和銀行等金融機構的高層次金融技術人才——金融工程師（Quant），從事衍生品定價、模型的建立和應用、模型驗證、模型研究、程序開發(fā)和風險管理等工作。這些工作需要精深的數(shù)學建模能力，而事實上金融工程本科生只具備金融基礎知識和常規(guī)業(yè)務素質(zhì)。因此，地方財經(jīng)院校培養(yǎng)的金融工程本科畢業(yè)生不能勝任需要數(shù)學建模的金融工程相關職位，同時各大財經(jīng)招聘網(wǎng)站的相關職位招聘信息也從來不把本科畢業(yè)生作為招聘對象。

綜上，地方財經(jīng)院校難以將本科生培養(yǎng)成具有數(shù)學建模能力的金融工程師，因此，其金融工程本科培養(yǎng)必須重新定位。

二、金融工程本科面向投資理財?shù)呐囵B(yǎng)定位可行性

地方財經(jīng)院校難以培養(yǎng)跨學科合格的金融工程人才，其金融工程本科培養(yǎng)必須順應人才需求的趨勢，經(jīng)分析和梳理，面向投資理財?shù)膶I(yè)定位是現(xiàn)實的選擇和最可行之路。

1.投資理財就業(yè)穩(wěn)定而有潛力，是金融工程本科最佳的就業(yè)渠道。遵循著名哈佛校長德里克·博克將學生的發(fā)展與社會需求（就業(yè)市場）相結合的高等教育思想（潘金林，2010），將投資理財作為金融工程本科學生發(fā)展和社會需求的結合點：從培養(yǎng)規(guī)模來看，金融工程本科只需很小的金融就業(yè)細分市場，2010年金融工程專業(yè)畢業(yè)生僅有2000—3000人，不到金融專業(yè)的8%；同時，整個金融就業(yè)市場前景廣闊，2003-2007年我國金融從業(yè)人數(shù)比例不到美國等發(fā)達國家的四分之一（齊小東，2010）；再者，資本市場擴容和直接融資比例增長的趨勢下，以證券業(yè)發(fā)展為基礎的投資理財就業(yè)將獲得結構性增長和突破，金融工程以投資理財作為就業(yè)方向?qū)⒎浅７€(wěn)定。

2.投資理財緊密聯(lián)系金融實務，是金融工程本科最好的切入點。由于數(shù)學和計算機培養(yǎng)的學科缺陷，地方財經(jīng)院校實現(xiàn)不了數(shù)學建模解決金融問題的金融工程本科培養(yǎng)目標，只能退而求其次，弱化數(shù)學和計算機的培養(yǎng)要求，利用其經(jīng)濟金融的學科優(yōu)勢，凸顯培養(yǎng)以投資理財為主的金融知識和能力，不失為可行之路。拋開數(shù)學和計算機課程，國外金融工程碩士的金融課程主要是股票市場分析、投資組合分析、期貨和期權、資產(chǎn)定價、資本預算、固定收益分析、利率模型、金融風險管理等，這些課程正好構成投資理財?shù)闹R體系。與此同時，投資理財是金融工程的基礎性工作，本科生可以從投資理財切入證券業(yè)，積累經(jīng)驗提升成為真正意義的金融工程師，未來發(fā)展空間和潛力無限。

3.投資理財實務素材豐富，是金融工程本科合適恰當?shù)慕虒W內(nèi)容。投資理財內(nèi)容翔實具體，既可發(fā)揮地方財經(jīng)院校的學科優(yōu)勢，又能作為金融工程本科生的培養(yǎng)定位：（1）投資理財教學內(nèi)容充實豐富，與以期貨期權為重的金融工程教學因國內(nèi)實務匱乏而枯燥空洞截然相反，投資理財實務工作成熟而繁榮；（2）投資理財?shù)慕虒W素材易于收集，例如，豐富的證券軟件財經(jīng)資訊和各大網(wǎng)站財經(jīng)專欄的投資理財專題；（3）投資理財不僅是有豐富的案例和實務可供講解和學習，而且得到以資產(chǎn)組合理論為代表的現(xiàn)資理論體系強有力支撐。因此，投資理財非常適合用來培養(yǎng)本科生。

三、面向投資理財?shù)慕鹑诠こ虒I(yè)教學改革

應用型金融工程本科面向投資理財?shù)呐囵B(yǎng)定位是一條現(xiàn)實可行之路，為了進一步理清地方財經(jīng)院校金融工程本科培養(yǎng)的教學改革，本文以貴州財經(jīng)大學為例，考察金融工程專業(yè)知識能力結構重新設計和課程改革。

1.貴州財經(jīng)大學金融工程本科的背景介紹。貴州財經(jīng)大學金融工程本科教學和培養(yǎng)由金融工程教研室具體負責，所屬金融學科背景扎實、優(yōu)勢凸顯，是貴州省唯一的金融學碩士學位授予點、金融學重點學科建設單位和金融學省級示范專業(yè)建設單位。同時，該學科的教學改革也備受關注，先后獲得了教育部2009年度“‘面向基層、面向三農(nóng)’的金融類應用型人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新實驗區(qū)”、2009年貴州省級教學團隊“金融學主干課程教學團隊”和2010年貴州教學改革重點項目“面向應用型人才培養(yǎng)的地方財經(jīng)院校金融學專業(yè)課程體系整體優(yōu)化改革研究”等項目。

同時，金融工程教研室?guī)熧Y科研實力強勁，投資理財專業(yè)背景扎實。該教研室15名教師博士占10位，集中金融學科70%的科研力量。同時，教研室以投資理財教學為主，有“證券投資學”省級精品課程、“金融工程學”和“投資銀行學”校級精品課程；教師證券研究和從業(yè)經(jīng)驗豐富，在《系統(tǒng)工程理論與實踐》、《金融研究》和《管理工程學報》權威期刊發(fā)表證券文章5篇。

2.金融工程專業(yè)知識能力結構設計。參照劉德仿等人（2009）的“以能力為主線的知識、能力、素質(zhì)結構框架”、發(fā)揮學科背景和教師專業(yè)背景優(yōu)勢，貴州財經(jīng)大學金融工程教研室將金融工程本科專業(yè)培養(yǎng)定位為投資理財，以知識能力結構體系作為議題進行教研室討論，采用逐層分解的結構化方法，將專業(yè)能力結構體系分為方向、崗位、能力和知識點等四個層次：（1）就業(yè)方向分為投資分析和理財規(guī)劃，其中投資分析是理財規(guī)劃的基礎；（2）崗位以就業(yè)方向為導向，梳理出適合本科生工作的相關機構的基礎崗位，投資分析方向面向?qū)崉胀顿Y、證券投資、金融市場創(chuàng)新等三個崗位；（3）能力則是崗位需要具備專業(yè)核心能力，為了凸顯專業(yè)能力，省略通識能力，以證券投資崗位為例，以基本分析、技術分析和投資組合等三種能力為主；（4）知識點是專業(yè)能力的知識基本框架，技術分析能力包括基本指標、分析指標、圖形學、分析理論等四個知識點。

3.金融工程專業(yè)課程設計與建設。與此同時，依據(jù)面向投資理財?shù)膶I(yè)知識能力結構體系，貴州財經(jīng)大學金融工程教研室也提出了金融工程專業(yè)課程設計和建設基本方向：（1）教研室集中精力重點建設專業(yè)主干課建設，專業(yè)課是教研室的主要任務和特長，而通識教育和基礎課非教研室所專長，由基礎教學部門負責；（2）選擇投資分析作為專業(yè)主干課，理財規(guī)劃為專業(yè)選修課，以體現(xiàn)投資分析作為理財規(guī)劃基礎的課程規(guī)律；（3）采用馬建榮（2010）學科邏輯和問題邏輯的課程教學設計方法，投資分析專業(yè)主干課以“證券投資學”、“金融工程學”和“金融衍生工具”為原始藍本，借鑒國內(nèi)相關課程的主要成果，按照不同投資工具分為八門課程（詳細見表1）。

四、展望

地方財經(jīng)院校是培養(yǎng)金融工程本科的中堅，但在由于學科結構、培養(yǎng)層次和學生能力的原因很難培養(yǎng)出真正具有數(shù)學建模能力的金融工程人才。依據(jù)地方財經(jīng)院校的學科優(yōu)勢、金融工程專業(yè)基礎知識和本科培養(yǎng)的特點，地方財經(jīng)院校將金融工程本科培養(yǎng)定位面向投資理財，以順應高等教育大眾化和與研究型綜合大學錯位競爭的地方院校應用人才培養(yǎng)趨勢。與此同時，針對地方院校應用金融工程本科培養(yǎng)，面向投資理財梳理出方向、崗位、能力和知識點的專業(yè)能力結構體系，并提出按照學科邏輯、問題邏輯和投資工具的課程教學改革方案。

依據(jù)學科優(yōu)勢、金融工程專業(yè)基礎知識和本科培養(yǎng)的特點，順應高等教育大眾化和與研究型綜合大學錯位競爭的地方院校應用人才培養(yǎng)趨勢，作為地方財經(jīng)院校的代表貴財金融工程教研室將金融工程位面向投資理財，并提出由方向、崗位、能力和知識點構成的專業(yè)能力結構體系和按照學科邏輯、問題邏輯和投資工具改革的課程教學方案，這種應用型金融工程培養(yǎng)模式可以作為其他地方財經(jīng)院校借鑒的范式。

未來落實面向投資理財?shù)慕鹑诠こ虘没囵B(yǎng)，地方財經(jīng)院校教學改革和教學方式轉變還需要注意以下問題：一是對金融工程的主要理論和思想進行重新梳理和組織，分課程講解，避免同一個理論在多門課程重復出現(xiàn)的現(xiàn)象；二是吸收豐富的投資理財實務資料作為教學素材和教學案例，增強金融工程專業(yè)實用價值和實際意義；三是兼收并蓄，吸納成熟的投資類精品課程的教學方法和教學手段，將按投資工具細分的金融工程專業(yè)主干課程建設成為特色課程。

篇3

【關鍵詞】大眾家庭；金融投資理財；理財工具；現(xiàn)狀與趨勢

一、家庭金融投資理財?shù)闹匾?/p>

1.家庭金融投資理財能夠?qū)崿F(xiàn)收支平衡

利用投資理財，保證個人或家庭在當前與未來之間實現(xiàn)收支平衡，保證金融資金的持續(xù)利用，維護個人或家庭生活的穩(wěn)定，是越來越多人進行金融投資理財?shù)母緞恿ΑＨ说膬r值創(chuàng)造是有時間限制的，以正常人活到80歲為例，在前18年甚至是20幾年的時間里，屬于學習階段，完全或大部分生活所需費用由父母支付，屬于無收入階段。而在60歲以后，多數(shù)人退休或失去經(jīng)濟來源，屬于低收入或無收入階段。在這兩個階段內(nèi)，多數(shù)人群靠什么來生活呢？就是在20-60歲之間，利用可支配的工作收入進行投資理財。

2.家庭金融投資理財能夠有效防范風險災害

在日常工作和生活中，人們常常面對突如其來的各種危害性事故，例如疾病、車禍、火災等，使得家庭財產(chǎn)或人身安全受到嚴重的損失和危害，對于一些普通收入家庭來說，往往出現(xiàn)生活困難、資金周轉不暢等困境。而通過金融投資理財，可以將家庭財產(chǎn)進行合理規(guī)劃與科學收支，當遭受到不可抗拒的災害事故時，也能夠有較為充裕的資金進行災害應對。除此之外，即便是投資理財期間不發(fā)生意外事故，也能是理財資金進行有效增值，獲得一定數(shù)量的收益。

二、家庭金融投資理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀

1.投資理財需求旺盛，股民基民數(shù)量激增

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來我國股民和基民的數(shù)量呈持續(xù)上漲趨勢，尤其是在2014年呈現(xiàn)出指數(shù)型上漲趨勢，與此同時，基民的數(shù)量規(guī)模也出現(xiàn)了相應的增加。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因有：首先，現(xiàn)代人群的理財管理發(fā)生了重大轉變。當前社會主流人群以“80后”為主，他們對待家庭金融理財?shù)膽B(tài)度決定了社會金融理財投資的總趨勢。在老一輩人看來，節(jié)儉生活花費，盡量降低家庭支出是理財?shù)淖詈檬侄危虼死弦惠吶巳捍蠖嗖捎勉y行儲蓄的低風險手段。而當代的青年人群，生活質(zhì)量顯著提高，面對豐富的市場投資與消費環(huán)境，力求在消費與收入、理想與現(xiàn)實之間尋找平衡指點，因此，投資理財成為了他們的最佳選擇。同時，現(xiàn)代各大金融市場的金融投資內(nèi)容不斷豐富，各種理財產(chǎn)品層出不窮，滿足了不同人群的理財需要，例如商業(yè)銀行在原有的銀行存貸款功能上，相繼推出了外匯業(yè)務、儲蓄增值業(yè)務等。

2.個人持有的理財品種相對豐富

家庭理財觀念的變化與人民群眾的生活水平直接掛鉤，在計劃經(jīng)濟時期，人民的收入普遍較低，只能維持基本的溫飽狀態(tài)，沒有多余的資金進行額外投資，對于家庭投資理財?shù)母拍罨緸榱?。而隨著我國經(jīng)濟水平的提升，人民群眾可供自由支配的財產(chǎn)數(shù)額越來越多，為了滿足人們資金安全和資金增值的現(xiàn)實需求，各大銀行、金融機構紛紛推出不同品種的理財產(chǎn)品，在滿足人民群眾的理財需求的同時，也促進了我國金融理財市場的發(fā)展。根據(jù)2014年中國城鎮(zhèn)理財用戶調(diào)查顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民投資理財?shù)娜巳好黠@增加，并且金融資產(chǎn)結構也出現(xiàn)了不同程度的變化。調(diào)查結果顯示，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民選擇“購買基金和股票”的人身占到了總人數(shù)的29%左右，選擇銀行儲蓄存款的人身占42%左右，另外還有其他各種理財產(chǎn)品，充分說明了當前我國家庭金融投資理財向著多元化、理性化方向發(fā)展。

三、家庭金融投資理財?shù)奈磥戆l(fā)展趨勢

1.多元化投資和分散風險成為大眾投資主流

首先，多元化投資的出現(xiàn)與當前理財產(chǎn)品種類的豐富有直接關系，一方面是我國經(jīng)濟繼續(xù)保持中高速增長，人們的生活水平和可供支配資金也會逐漸增多，在理財產(chǎn)品的選擇上也會更加多樣化；另一方面，從目前的金融市場發(fā)展現(xiàn)狀看，根據(jù)人們理財需求的不斷增加，理財產(chǎn)品會更進一步細化，從而使得多元化投資成為了可能。其次，“不把雞蛋放在一個籃子里”一直是我國居民投資理財?shù)墓沧R，即分散投資風險。市場經(jīng)濟的發(fā)展在促進經(jīng)濟繁榮的同時，也給投資理財帶來了不可知的風險，面對不規(guī)律的市場變化，選擇分散投資無疑是廣大群眾安全理財?shù)氖滓獦藴省?/p>

2.順應投資理財趨勢，緊跟市場運動主流

過去，很多人在理財中都存有從眾心理，認為這樣可以減少理財?shù)娘L險，如見大家都炒股，也不管自己對股票是否了解，也就跟著炒了起來，如果股市行情和走勢良好，尚能獲取部分利潤，而一旦股市走低，這部分人群不能合理規(guī)避股市風險，就會變得血本無歸。而現(xiàn)在的情況則不盡相同，大多數(shù)人都會結合自身的實際情況進行科學理財，理性決策，如當別人一陣風地炒股時，則會理智地投向風險相對較小的基金或其他項目，以求達到事半功倍之成效。穩(wěn)健理財成主流?，F(xiàn)在多數(shù)人在理財時，都會注意考慮自身的風險承受能力，從過去的投機冒險走向相對穩(wěn)健，盡可能地在保本理財?shù)幕A上，一再適當進行一些有風險但收益相對較高的投資理財，而不是完全置安全穩(wěn)妥于不顧，一味地追求那些高風險、高收益的理財品種，進行不適當?shù)耐稒C冒險，甚至孤注一擲，盲目地涉入連自己都沒有把握的高風險投資理財領域。

參考文獻：

[1]何金旭，胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現(xiàn)狀及趨勢的幾點探討[J]，2014（06）：30-31.

篇4

【關鍵詞】商業(yè)銀行 個人投資理財業(yè)務 現(xiàn)狀 對策建議

商業(yè)銀行的個人投資理財業(yè)務，是商業(yè)銀行為家庭或個人（私人）確定階段生活與投資目標、制定投資策略與組合、提供稅務安排、財產(chǎn)及投資顧問等金融中介服務。個人理財業(yè)務的出現(xiàn)是一國金融走向成熟的標志，特別是到了我國金融市場即將全部開放的關口，為中高端客戶提供理財業(yè)務將是中外資商業(yè)銀行競爭的焦點。本文基于這樣的現(xiàn)實背景，首先分析了商業(yè)銀行開展個人投資理財業(yè)務的現(xiàn)狀；接著，分析了商業(yè)銀行開展個人投資理財業(yè)務的必要性。最后，針對現(xiàn)有問題，提出了商業(yè)銀行開展個人投資理財業(yè)務的對策建議。所以本文的研究對于指導商業(yè)銀行開展家庭或個人（私人）階段生活與投資目標、制定投資策略與組合、提供稅務安排、財產(chǎn)及投資顧問等金融中介服務具有重要的指導意義。

一、商業(yè)銀行開展個人投資理財業(yè)務的現(xiàn)狀分析

（一）個人理財業(yè)務體系的建立尚在探索階段

與外資商業(yè)銀行比較，從古老的瑞士私人銀行算起，個人理財業(yè)務在西方國家已經(jīng)有數(shù)百年歷史，加之外資銀行寬松混業(yè)經(jīng)營環(huán)境和完善的金融發(fā)展市場，外資商業(yè)銀行形成一套成熟的個人理財業(yè)務體系，這一體系包括客戶群體的細分、理財產(chǎn)品的開發(fā)以及理財隊伍的建設等等，因而形成較強的品牌形勢。而我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務起步晚，理財業(yè)務在商業(yè)銀行業(yè)務中不占主導地位，理財業(yè)務體系、服務品牌均處于初建階段，劣勢明顯。

（二）理財服務同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，差異化不明顯

商業(yè)銀行現(xiàn)階段開辦的個人理財提供的產(chǎn)品和服務更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務進行一個重新的整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計，服務、產(chǎn)品同質(zhì)性的結果導致“價格戰(zhàn)”成為各家商業(yè)銀行爭搶客戶資源的唯一手段。表現(xiàn)為各家商業(yè)銀行對個人理財及其他服務普遍不收費或降低收費標準；在發(fā)售理財產(chǎn)品過程中競相提高承諾投資收益率：同業(yè)之間的無序競爭過度等等。個人理財?shù)木韬椭饕姆较蚓褪撬膫€性化的服務。

（三）個人理財業(yè)務盈利能力較低

個人理財業(yè)務尚未能成為我國商業(yè)銀行業(yè)務的支柱性業(yè)務，商業(yè)銀行持續(xù)盈利能力受到挑戰(zhàn)。個人理財業(yè)務在國外已較普遍，是世界各大商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的重點，也是商業(yè)銀行競爭的焦點及主要利潤來源之一。為個人客戶量身定做長、中、短期理財方案并分享理財收益、分擔理財風險等個人理財業(yè)務己成為外資銀行核心業(yè)務之一。而且，個人理財業(yè)務是一家銀行卓越形象的標志，大多數(shù)外資銀行都設有專門的個人理財機構。外資銀行憑借自身龐大的信息網(wǎng)絡，先進的技術設備和高素質(zhì)的人才，利用所掌握的各種市場信息，結合客戶的投資偏好和資金實力，為其提供切實可行的個人理財業(yè)務服務。如匯豐銀行把個人理財業(yè)務列在首位，其后才是公司業(yè)務。

二、商業(yè)銀行開展個人投資理財業(yè)務的必要性分析

（一）“全球化競爭”引領個人投資理財業(yè)務需求激增

中國已加入世貿(mào)組織，個人理財業(yè)務作為商業(yè)銀行重要的零售業(yè)組成部分，必將成為國內(nèi)商業(yè)銀行和國際領先銀行的爭奪點。而個人理財業(yè)務中間收入在發(fā)達國家商業(yè)銀行中所占的比例達全部收入的30%-70%，而國內(nèi)的商業(yè)銀行中間收入?yún)s僅占2%-8%，競爭能力明顯不及國外銀行。因此，面對激烈的國際競爭，商業(yè)銀行大力開拓包括個人理財業(yè)務在內(nèi)的中間業(yè)務，以增強自己的綜合競爭能力，顯得尤其緊迫。

（二）商業(yè)銀行經(jīng)營轉型帶動個人投資理財業(yè)務發(fā)展

隨著二十一世紀知識經(jīng)濟的到來，金融業(yè)以及銀行業(yè)也將發(fā)生重大的經(jīng)營轉型。知識經(jīng)濟是建立在知識和信息基礎上的生產(chǎn)經(jīng)營管理以及其相應的分配制度的新興經(jīng)濟類型。銀行業(yè)務也將隨著傳統(tǒng)的單一的經(jīng)營存款一貸款業(yè)務轉向引入更多的高科技含量的中間業(yè)務，個人理財業(yè)務作為中間業(yè)務中重要的一大類，必將成為商業(yè)銀行獲取競爭優(yōu)勢而應大力經(jīng)營的業(yè)務。以及隨著資本市場和直接融資的發(fā)展，個人理財業(yè)務將得到快速大規(guī)模的發(fā)展。

（三）居民個人理財需要多樣化促進個人投資理財業(yè)務進一步發(fā)展

中國經(jīng)濟長達三十年的快速增長，使得居民個人所擁有的財富迅速增長，相應的將個人財富進行保值增值的愿望與需求也與日俱增，然而證券市場，房地產(chǎn)市場，以及匯市都是知識和信息密集化投資行業(yè)，廣大居民由于缺乏相應的專業(yè)投資知識，無法將資產(chǎn)投向這些市場，只能將資產(chǎn)交與銀行進行儲蓄，然而居民的投資熱情蘊含著巨大的理財市場需求。

三、商業(yè)銀行開展個人投資理財業(yè)務的對策及建議

基于以上現(xiàn)狀及必要性分析，本文認為，商業(yè)銀行在開展個人投資理財業(yè)務時，為了保證業(yè)務的有效營銷以及廣泛的市場占有率，應做好以下幾點：

（一）提高配套設施功能，達到客戶理財手段的智能化要求

服務的優(yōu)越化和快捷化是金融業(yè)在競爭中發(fā)展的前提。投資理財作為一項新業(yè)務，更重要的還要靠電子化的服務手段來提高其服務效率和服務質(zhì)量。具體要做好：1.現(xiàn)代化的通訊工具可以幫助銀行及時掌握投資理財信息，從而更準確地作出投資理財決策。科學的決策可以提高銀行投資理財收益率。2.現(xiàn)代化的投資理財設施可以為客戶提供多種智能化理財方案設計，可以為客戶提供多種選擇，提高投資成功概率。3.銀行先進配套的設施功能，可以為客戶節(jié)約時間、節(jié)省費用。這樣客戶自然會主動選擇設施先進的銀行作為其業(yè)務往來行。因此，銀行為了提高業(yè)務競爭能力，必須不斷提高配套設施，通過電腦化、智能化服務，加上高素質(zhì)的投資理財人才組合，為客戶的投資理財活動提供高質(zhì)高效的服務。

（二）培養(yǎng)理財人員從業(yè)素質(zhì)控制道德風險

個人理財業(yè)務不斷拓寬及完善，對我國商業(yè)銀行自身的發(fā)展有著戰(zhàn)略性意義。它不僅有助于為金融消費者提供更豐富的投資工具，提高商業(yè)銀行的綜合競爭能力，也有利于銀行發(fā)展高端客戶，改善客戶結構，還對改變我國銀行較為單一的存貸款業(yè)務結構有著重大作用。但是隨著個人理財業(yè)務不斷發(fā)展，理財人員從業(yè)素質(zhì)不高是我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務最大障礙之一，也是銀行風險管理最深刻的隱患之一，其導致的操作風險、信譽風險等將時時刻刻影響銀行的安全性和穩(wěn)定性。銀行應該在發(fā)展個人理財業(yè)務的同時，積極建設一支長期穩(wěn)定的能力全面的個人理財業(yè)務團隊。

（三）建立功能強大的個人理財IT系統(tǒng)

由于個人理財對國內(nèi)銀行來說是項全新的業(yè)務，因此，銀行一般并不具備自行研發(fā)相應的業(yè)務支持科技系統(tǒng)的能力。然而，要面向客戶提供個性化的理財服務，又必然需要專門的電腦系統(tǒng)的支持。為解決這一矛盾，多數(shù)銀行選擇了引入外部的專業(yè)金融軟件公司所提供的理財系統(tǒng)。專業(yè)的金融軟件公司了解個人理財業(yè)務，具有豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗，有成熟的產(chǎn)品，在提供軟件支持的同時，也能為銀行開展理財業(yè)務起到咨詢輔導作用。在國外，較普遍的理財服務軟件工具包括客戶經(jīng)理理財輔助系統(tǒng)、客戶經(jīng)理日?？己斯芾硐到y(tǒng)、客戶經(jīng)理綜合培養(yǎng)學習系統(tǒng)等。

（四）加大新型業(yè)務的宣傳力度，創(chuàng)建銀行投資理財服務品牌

計劃經(jīng)濟時代，銀行有“三鐵”美譽，即鐵帳、鐵款、鐵算盤，這就是銀行的品牌效應。改革開放初期，存款、借錢找銀行，銀行是社會資金的集散地。目前，居民財富積累水平逐步提高，投資渠道也日益豐富，如何加大銀行投資理財服務已是銀行擴大與客戶接觸的有效手段，而中國人有怕“露富”的習慣，銀行投資理財服務必須做好廣泛的宣傳，一要讓顧客取消顧慮，二要讓客戶通過銀行理財真正能得到實惠。銀行要把金融理財當成創(chuàng)造自身的一個新“品牌產(chǎn)品”來做，搞好投資理財產(chǎn)品的CI設計，逐步在人們心目中形成“投資理財找銀行，安全可靠回報高”的良好形象，至此，這一項新業(yè)務才可能得到較快發(fā)展。

篇5

最近幾年，我國經(jīng)濟得到了快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，由此每個家庭都重視開展金融投資理財活動，同時對家庭生活產(chǎn)生了重大影響。本文結合我國當前家庭投資理財情況，論述了當前家庭理財重要工具的應用，展望了我國資本市場在今后的發(fā)展。

關鍵詞：

普通家庭；金融投資理財；現(xiàn)狀；未來趨勢

1普通家庭開展金融投資理財?shù)囊饬x

進入新的歷史時期以來，我國經(jīng)濟得到了快速發(fā)展，每個家庭的財產(chǎn)數(shù)量日益增多，如果存到銀行當中可能會出現(xiàn)貶值現(xiàn)象，因此可以充分利用投資理財為自己帶來可觀的經(jīng)濟收益。

1.1有利于保證目前及以后的收支平衡

本文認為當前我國普通家庭經(jīng)濟收入不但可以解決人們的溫飽問題，也可以開展金融投資理財活動。每一個人都具有40～50年的勞動時間，可以擁有較高的工資收入，更多的人在考慮自己不能從事勞動以后，日常生活如何解決？我國當前人口數(shù)量迅猛增長，一味將自己的養(yǎng)老問題交給政府解決可能面臨的困難越來越多，過多依靠自己的兒女也是一種不理智的行為。因此開展家庭投資理財活動，可以收到可觀的經(jīng)濟收益，有利于保障自己今后的生活。

1.2可以為人們創(chuàng)造更好的生活

普通家庭要重視自身經(jīng)濟收入與支出的均衡，這是家庭存在的基礎。任何一個家庭都希望自己的生活越來越好，都希望自己的工資越來越高，希望家人過上富足的生活。本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大部分普通家庭在解決當前溫飽問題的同時，也在開展金融投資理財活動來增加家庭收入從而擁有更好的生活。

2我國普通家庭金融投資理財?shù)默F(xiàn)狀

2.1大量普通家庭參與到金融投資理財當中

當前中國普通家庭普遍要求開展金融投資活動，主要有以下表現(xiàn)：第一，銀行儲蓄資金日益減少，有專家提供的數(shù)據(jù)表明，當前人們不再一味將自己的財產(chǎn)存入銀行，傳統(tǒng)儲蓄觀念已發(fā)生了根本性轉變。由國內(nèi)股市行情不斷走高可以看到，大量炒股愛好者將自己家庭的資金投入股市當中，在最初幾年這種現(xiàn)象并不明顯，但在經(jīng)濟形勢回暖的情況下，股市同樣有了顯著性變化，對這種現(xiàn)象一個合理的解釋就是由于大量股民在炒股中獲得了較大收益，從而拉入更多的股民，因此股市行情日益走高，這種情況人們習慣稱之為“跟風行動”。這是中國民眾最為普遍的思維模式，認為炒股可以收到較高的經(jīng)濟收益因此不顧一切全部涌入其中，更多的人將家庭的全部資金投入股市。本文認為這種想法具有一定的風險，不但要考慮到可能收到較高的收益但同時也要考慮可能面臨諸多風險，以及自身可以承擔的風險能力。當前股票、債券、基金、保險等行情持續(xù)走高，為投資人員帶來了可觀的經(jīng)濟收益，因此可能會吸引更多的人群加入。

2.2投資產(chǎn)品市場涌現(xiàn)出各種類型的理財產(chǎn)品

自以上分析可以發(fā)現(xiàn)，當前很多家庭已不再著力于儲蓄，自最近一次中央人民銀行降息可以發(fā)現(xiàn)，開展投資理財活動的家庭日益增多，只經(jīng)歷了幾年的發(fā)展時間，便涌現(xiàn)出大量的投資理財專家。如股票、基金、理財保險、銀行理財產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，人們在幾年前不會想到銀行部門也會著力發(fā)展金融理財，人們普遍認為保險也只局限于車險與壽險。但當前這些想法都存在一定的局限性，出現(xiàn)上述情況無可厚非，當廣大民眾不再喜歡將錢存到銀行時，為了保證自身正常運轉只有進行改革與創(chuàng)新，著力開展金融投資理財活動，才能促進自身健康發(fā)展。保險公司的發(fā)展與此相同，如果局限于車險與壽險那么購買人群則日益減少，但如果引入投資理財產(chǎn)品的話則可以吸引更多的人群前來，有效推動了保險業(yè)的快速發(fā)展，西方發(fā)達國家的投資理財活動就是從保險業(yè)逐步發(fā)展而來的，因為國內(nèi)民眾還不能正確認識保險業(yè)，才出現(xiàn)了上述現(xiàn)象。

2.3投資理財從固定資產(chǎn)實現(xiàn)了向無形資產(chǎn)的過渡

本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，20世紀初房地產(chǎn)行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展機會，每一個炒房的人都獲得了巨大收益，由于開發(fā)商的壓盤，涌入城市的人群對住房的剛性需求，導致國內(nèi)房價不斷上漲。因為我國自古以來就對住房情有獨鐘，所以一旦國家養(yǎng)老與養(yǎng)兒防老等情況不能實行，更多的中年人將自己資金全部投入炒房當中，同時各地政府大力支持樓房建設，大量樓盤不斷涌現(xiàn)，提供了豐富的房源。前幾年，樓房的價格不斷暴漲，政府部門及時出臺管制政策限制了房價的瘋漲。當前投資又逐步回歸到無形資產(chǎn)方面，股票、基金、期貨等再次成為人們投資的首選，這些項目易于操作、及時獲利，人們在家中只需擁有一臺電腦即可操作，當前很多工薪階層利用中午或者晚上休息時間開展此類投資。

3展望普通家庭投資理財未來發(fā)展

3.1大量家庭必將加入投資理財活動當中

我國擁有數(shù)量眾多的人口，每個人都在經(jīng)濟發(fā)展中做出了不可磨滅的貢獻，在經(jīng)濟發(fā)展過程中，自身也積累了一定數(shù)量的財富。但因為財富不能平均分配到每一個家庭當中，只能依據(jù)勞動人員的不同貢獻進行分配。因此普通家庭得到的資金不但來自于自己的勞動而且也可以利用投資得到。但不管哪種形式的投資都會存在一定的風險，有時進行了投資并不一定收到回報，但如果不參加投資則必然收不到回報。隨著可觀資本的不斷增值，普通家庭擁有的資金如果不開展投資理財活動，那么財富則會發(fā)生貶值現(xiàn)象，所以普通家庭只有開展金融投資理財活動才能保證自身財富不斷增加。當前國內(nèi)證券股票基金要求有著較大的開戶基數(shù)，但只有極少部分應用于運行。由于股市存在較大的風險，本身不具備較高的專業(yè)知識，很多股民認為專家投資是自己最好的選擇，因此購買了大量基金希望得到較多收益。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，當前投資受益人群日益增多，本文認為將來必然會有更多的人群參與其中。因為政府不能及時制訂資金管制政策、普通家庭不具備投資技能，我國很多普通家庭只能投資于那些風險較小、收益較低、變現(xiàn)能力較強的產(chǎn)品，如基金與股票等。對那些有著較高專業(yè)技術要求的購房、黃金、期貨等各個方面，可能普通家庭還不具備充足的條件。

3.2展望普通家庭的金融投資情況與投資理財發(fā)展情況

3.2.1金融投資必須與投資理財相協(xié)調(diào)

在公司投資理財與普通家庭金融投資過程中，都要遵循市場客觀規(guī)律，要能準確控制市場運行的方向，防止過多存在投機心理。本文認為當前市場運作方向主要包括基本運動、中期趨熱、日常波動三類?；具\動指的是基本牛市，如股市不可能始終處于上漲階段也不可能始終處于下跌階段，才是較為正常的狀態(tài)。對于普通家庭投資人員來說要更多關注股市的中期趨勢，這是由于股市確定了基本運動，在較短時間內(nèi)不會改變中期趨勢。所以普通家庭投資人員要更多關注中期趨勢，以市場發(fā)展情況為標準及時調(diào)整行情，調(diào)整的時間與范圍是不確定的，通常以幾個月為標準，一旦大盤進入調(diào)整期，投資人員則需要及時轉變投資思維，改變投資方式。

3.2.2儲蓄與有形投資將會持續(xù)減少

普通家庭具有一定的投資理財觀念以后，將會把自己的資金大部分投入其中。不管家庭擁有的經(jīng)濟實力如何，必須要預留一部分資金，將這些資金放于銀行當中不會發(fā)生太大的改變，因此本文認為短時期內(nèi)普通家庭不會將注意力放在銀行部門。在分析房產(chǎn)實例時可以發(fā)現(xiàn)，當前人們關于炒房行為有所收斂，這一現(xiàn)象不只表現(xiàn)在房地產(chǎn)業(yè)，而且也表現(xiàn)在整個有形投資市場當中。幾年前人們認為只有購買自己能夠看到的資產(chǎn)才能做到心中有數(shù)，但隨著多種無形投資形式的出現(xiàn)，人們的思維也發(fā)生了較大改變，這種想法還將持續(xù)較長時間。

4結語

總之，國內(nèi)普通家庭開展金融投資理財?shù)臄?shù)量將會日益增多，當前股票投資、基金投資等都已得到了普通家庭的關注，銀行儲蓄已與人們的投資需求相分離。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民幣幣值持續(xù)穩(wěn)定的形勢下，本文認為將會有更多的普通家庭參與到風險小、收益穩(wěn)定的投資活動中，同時普通家庭的投資技能與風險意識也會不斷提高。

參考文獻

[1]王海嘯.中國大眾家庭金融投資理財趨勢分析[J].東方企業(yè)文化,2015(7).

[2]何錦旭,胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現(xiàn)狀及趨勢的幾點探討[J].時代金融旬刊,2015(18).

篇6

【論文關鍵詞】個人理財投資意識；理財方式

隨著我國經(jīng)濟的不斷增長，個人可支配收入持續(xù)增長，在國內(nèi)金融改革不斷深化，世界經(jīng)濟一體化不斷加深的背景下，個人理財觀念，個人理財方式、居民理財產(chǎn)品等相關問題日益引起廣泛的關注。本文基于地方經(jīng)濟視角，于2012年6月對蘭州市居民個人理財觀念和方式等問題進行問卷調(diào)查，此次調(diào)查共發(fā)放問卷123份，收回有效問卷123份。

一、蘭州市居民個人理財?shù)默F(xiàn)狀

1、首先從相關部門獲悉，全國36個大中城市的人均可支配收入為9824.54元，蘭州市為6364.32元，低于36個大中城市的平均水平3460.22元，人均可支配收入排列第35位。其次本次調(diào)查年齡在26-35歲的居多，占到被訪問者的41%，36-45歲年齡段的人群，有16.7%，46-55歲的占到5.1%，56歲以上的人群有14.1%，25歲以下年齡段的人群，有23%，這些年齡段中，對理財投資略知一二的人數(shù)占到其總人數(shù)的60%，完全不知道也不了解的只占到其中的20%，說明理財投資意識經(jīng)開始深入我市的中、輕年群體。

2、被調(diào)查人群中月收入在2000-3500元人民幣的人數(shù)居多，占到對理財投資相關知識略知一二部分總人數(shù)的37.5%，他們生活的時代正處于投資理財新舊觀念的交替時代，所以他們中的大多數(shù)開始選擇接受新型的理財投資意識并開始積極的進行理財投資。但他們在生活中擔當?shù)慕巧枰嗟呢斄χС?，加之近年來由于物價的增長遠遠大于每月收入的增長，理財投資的資金鏈確很薄弱，因此，雖然理財投資的意識正在迅速增強，但理財投資行為卻滯后于意識。

3、56歲以上的人群，了解或接觸投資理財?shù)囊庾R非常弱，傳統(tǒng)理財觀念根深蒂固，他們更愿意接受單一化的投資方式，會選擇簡單的將閑散資金存入銀行的可能性最大，年齡更大一些老人寧愿把一輩子為數(shù)不多的積蓄放進自家的保險柜也不愿意將其簡單的存入銀行而得到相應的利息回報。

4、25歲以下年齡段的人群由于他們大多數(shù)是剛剛進入社會或還在上學期間，他們的收入只能保證基本的生活所需，因此，有50%的人對理財投資并沒有實質(zhì)了解，只有5.6%家庭收入富裕或?qū)Υ朔矫鎲栴}相當感興趣的人了解或知道相關的理財投資知識。剩下38.8%對此略知一二。另外在上學期間，同學們除了家人供給外并沒有或只有少量額外收入，即使對投資理財方面做了相關的了解也未必有相應的經(jīng)濟能力負擔理財投資行為。

從整體看此次調(diào)查，對理財投資了解較全面的市民只占很少比例，絕大部分市民集中在對其略知一二的了解程度，完全不了解的人數(shù)也占到總人數(shù)的28.2%也就是說，理財投資受到越來越高的關注度，但仍有部分市民因受到收入瓶頸制約對理財投資無暇顧及，也有些市民因為“防老”思想有相當一部分人選擇傳統(tǒng)或放在自己家里。對理財投資的了解渠道主要有親友、銀行等機構宣傳，通過自己閱讀書籍資料獲取理財知識的人數(shù)比例最少，造成這一現(xiàn)象的主要原因是，讀書時間在人們的生活中所占比例越來越少這也使得圖書的更新速度變慢，相關書籍不全等。對未來經(jīng)濟走勢的預期很大程度上影響著他們是否會增加理財投資的資金量。

在所有被調(diào)查者中，有30.8%的人在眾多的理財方式中選擇銀行存款，會投資房地產(chǎn)來進行資產(chǎn)保值增值的占16.7%，選擇股票投資的有12.8%，選擇銀行理財產(chǎn)品投資的只占到9%，令人驚奇的是有21.8%的人對理財投資非常盲目，我們將這部分人群進一步分為有部分閑散資金、家庭月收入中上水平和收入較低、沒有閑散資金兩部分進行分析，其中大部分處在家庭收入在4000元以下，他們大多從市面廣告或其他渠道或多或少的聽到過一些理財知識，除了個人保險以外，有的會因跟隨身邊親友嘗試性的進行一些盲目的股票或基金的投資，但只要風險過高或者收益受損會立刻撤出；家庭月收入在4000元以上的另一部分人群，大多是40歲左右的中年人，他們會關注理財投資的動向和方式，但為了教育和“防老”，其投資的偏向往往是低風險低收益的服務項目，總體來看，被調(diào)查的市民中34.6%對未來經(jīng)濟走勢比較看好，認為下半年經(jīng)濟會出現(xiàn)回暖跡象，并且會根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的明朗性適時調(diào)整自己的理財投資計劃，還有46.2%的市民反映物價太高，不敢貿(mào)然投資，并且不看好未來的經(jīng)濟走勢，還有19.2%認為走勢不明顯，也不愿過高的加入理財投資的行列。選擇其成本和收益回報也不同，起決定因素主要是個人的資本、機會、技巧、收益率等，人們在決定選擇某種理財產(chǎn)品前應從各方面了解這項投資，在對比和根據(jù)個人自身情況的前提下，選擇適合自己的理財產(chǎn)品而非盲目投資較為科學。

二、樹立正確的理財觀，合理安排支出

我認為日常生活中開源節(jié)流，合理規(guī)劃日常開支是必不可少的，國家應引導市民消費向正確的方向發(fā)展。投資人也應該及時調(diào)整合理的花銷，優(yōu)化家庭財政結構，提高資金利用率以便制定下一步的投資理財計劃。

三、銀行等投資機構推出相關理財產(chǎn)品

由于收入水平不同，人們承受風險能力的也大不相同，年齡段不同，接受投資理財觀念的程度也不同，因此，根據(jù)年齡段推出投資理財產(chǎn)品既有利于銀行增加收益，同時也引導了市民的理財觀，培養(yǎng)青少年的理財意識。

篇7

關鍵詞：企業(yè)投資理財專業(yè)、建設、發(fā)展

經(jīng)濟的發(fā)展、企業(yè)的運營、人民的生活都離不開金融行業(yè)，金融行業(yè)在全國的各個領域的重要作用由此可見。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，各個行業(yè)與金融機構聯(lián)系日益加強。在經(jīng)濟發(fā)展的過程中，越來越多的企業(yè)開始重視用自己的錢生錢的方法，這就使得投資理財業(yè)務得以在各大金融機構中誕生。投資理財業(yè)務為金融機構和企業(yè)帶來了可觀的收益。面對社會對投資理財專業(yè)人員存在的巨大缺口，各高校響應社會需求的號召，建立企業(yè)投資理財專業(yè)，培養(yǎng)專業(yè)的投資理財人員。由于這是一個比較新的專業(yè)，在建設和發(fā)展中就會出現(xiàn)各種各樣的阻礙其發(fā)展的問題，所以對企業(yè)投資理財專業(yè)在建設與發(fā)展過程中的存在的問題進行解決越發(fā)的迫切。

一、企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展的現(xiàn)狀

企業(yè)投資理財專業(yè)的建設與發(fā)展現(xiàn)狀主要涉及與專業(yè)教育相關的幾個方面，比如：師資力量、教學硬件設施等等。在師資力量方面，企業(yè)投資理財專業(yè)并沒有足夠的有資歷的教師。這主要是受這是一個新興專業(yè)的影響。在硬件設施方面，既沒有健全的合理的實踐培訓基地，也沒有足夠的專業(yè)教材。從這幾個主要方面的介紹就不難發(fā)現(xiàn)企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展的現(xiàn)狀不是很樂觀。

（一）專業(yè)課程設置不合理，學生就業(yè)存在問題

專業(yè)課主要是針對學生的專業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學生通過專業(yè)課的教育達到學校的教學目標應掌握的基本技能。但是從目前情況而言，各個院校的企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展的狀況都存在著一定的不合理。第一，部分院校過分重視專業(yè)技能，輕視學生的德智體美勞教育。在部分院校中存在著過于強調(diào)學生要注重專業(yè)技能，從而使得學生自身素養(yǎng)的教育就被輕視了。在學習過程中，學生把認真思考的時間讓位于實踐，過分注重自身技能的高低忽視了行業(yè)道德培養(yǎng)。從目前這種狀況來看，這是一種不平衡的教育，帶有畸形的色彩。第二，部分院校的專業(yè)課程過分注重與市場規(guī)則的聯(lián)系，輕視學生個體的發(fā)展。 有的院校存在著過分迎合市場需求的現(xiàn)象，使得學生的一切活動都在按著市場的需求和市場的法則來進行。社會對“應用型人才”的缺口較大，于是部分院校存在按著市場要求過分培養(yǎng)學生一線動手能力，而不重視“創(chuàng)新性人才”的培養(yǎng)。課程的實踐也只是按照市場的規(guī)則的進行簡單的操作，學生極度缺乏獨立思考的機會和時間，缺少自我發(fā)現(xiàn)和自我探索的機會。這種看重市場規(guī)則，輕視學生自身素質(zhì)與能力的培養(yǎng)的情況下，雖然學生對社會市場的客觀層面的適應性提高了，但是由于缺乏自我內(nèi)在能力的發(fā)現(xiàn)與培養(yǎng)，學生在將來的長時間工作中可能會落后，甚至被淘汰。

（二）師資力量薄弱，整體素質(zhì)不高

由于在各個院校企業(yè)理財投資理財專業(yè)是一個比較新的專業(yè)，所以在師資力量方面就出現(xiàn)了師資力量薄弱，并且此專業(yè)教師隊伍整體素質(zhì)有待提高的局面。企業(yè)投資理財作為一個專業(yè)來培養(yǎng)人才，師資力量的到位，師資隊伍的高素質(zhì)是最起碼的要求。下面就對部分院校在師資力量方面存在的問題進行一下深入分析研究：第一，投入此專業(yè)教課的老師多為新老師，缺乏教學經(jīng)驗。由于這是一個比較新的專業(yè)，許多有資歷的教師不愿意涉足，還是在自己原來比較擅長的專業(yè)教課。這就導致了加入進來的任課教師多為年輕的新教師，大部分教師的教學經(jīng)驗有限，不能充分的調(diào)動學生主動的學習。第二，學校經(jīng)費有限，不能及時對教師進行專業(yè)培訓，提高師資隊伍的整體素質(zhì)。部分院校存在經(jīng)費難的現(xiàn)象，這就直接導致了教師的素質(zhì)和專業(yè)素養(yǎng)在一定時期內(nèi)很難得到提高。這對教學形成了極大地阻礙。

（三）現(xiàn)有投資理財專業(yè)的很多教材不適應教學需要

專業(yè)的教材是教學的工具，是知識的載體。在各院校教學中普遍存在沒有專業(yè)教材的情況，這主要是由企業(yè)投資理財專業(yè)生存環(huán)境發(fā)展不健全造成的。雖然國內(nèi)有相關的書籍，但是在教學中應用的書籍還是比較少的。這就使得學生手中無專業(yè)書籍的現(xiàn)象出現(xiàn)了。在教學中，各個院校都會采取借鑒其他專業(yè)書籍的方式進行應對。這樣做的結果就是投資理財專業(yè)的很多教材不適應教學的需要，這對于培養(yǎng)學生的專業(yè)素養(yǎng)是有很大反面作用的。

（四）實踐教學設施及實訓基地不健全

我國的教育注重知識與實踐的結合，以便與學生快速有效的掌握教學內(nèi)容。但是目前許多院校的實踐教學設施不能滿足教學要求的需要。使得學生的實踐很困難或者干脆被省略了。實踐設施的不健全主要表現(xiàn)在兩個方面：第一，校內(nèi)的實踐實驗設施建設不完善，規(guī)模不夠，不能滿足校內(nèi)學生的需要。在許多學校，校內(nèi)實踐基地對學生的掌握知識并沒有完全發(fā)揮出巨大的作用。第二，學校沒有和校外的金融機構達成長久合作，為學生提供實踐的機會。因為金融機構的工作大多比較縝密，所以許多金融機構不愿接受實習生。校內(nèi)校外的實踐基地都不是很健全直接造成了學生對知識不能夠靈活運用。

二、企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展中存在問題的原因

企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展為社會提供了大批的專業(yè)的人才。這就是企業(yè)投資理財專業(yè)為社會做出的巨大貢獻。但是在其發(fā)展與建設當中存在著課程設置不合理，師資力量薄弱，教材短缺，實踐基地不健全等多種問題，要解決這些問題我們需對其產(chǎn)生的原因進行一些詳細的分析。

（一）企業(yè)投資理財專業(yè)的社會認知度不高

因為企業(yè)投資理財專業(yè)剛出現(xiàn)不久，社會上的各行各業(yè)對其認識有限，并沒有充分了解這個專業(yè)會給社會培養(yǎng)出怎樣的人才。因為社會認知度的不高，就導致了企業(yè)理財投資專業(yè)的贏得的社會關注和社會投資少。因為沒有額外的支持，學校單憑自身力量很難建立完善的教學體質(zhì)和教學設施。這是造成學校資金緊張的主要原因之一。

（二）教育教學模式不合理，致使教學效果不好

企業(yè)投資理財專業(yè)是根據(jù)社會需求而在各院校建立的。這就引導著各個院校十分注重社會的需求。對于“應用型人才”和“創(chuàng)新性人才”的培養(yǎng)上出現(xiàn)了不均衡。受社會現(xiàn)實的影響，各院校更加注重對“應用型人才”的培養(yǎng)。所以學校過多的重視學生技能的掌握，忽視了學生內(nèi)在的發(fā)展需要，只是單單看到了現(xiàn)在，而沒有為學生的將來打下良好的基礎。這是教學模式的不合理造成的。受這種模式的影響，學生的職業(yè)素質(zhì)很是欠缺，最終還是達不到企業(yè)單位的用人要求。

（三）院校存在經(jīng)費困難

各個院校的教學中都存在著硬件設施不完善，教師參加培訓力度不夠等相關問題。這些歸根到底都是因為沒有足夠的經(jīng)費支持。企業(yè)投資理財專業(yè)的建設和發(fā)展需要大筆資金的注入。學校是個綜合的整體，各個方面都需要經(jīng)費來維持。作為國家事業(yè)單位，主要不是以盈利為目的。學校對需要統(tǒng)籌規(guī)劃，合理節(jié)約的利用每一筆經(jīng)費，經(jīng)過仔細的劃分，能留給企業(yè)投資理財專業(yè)建設和發(fā)展的經(jīng)費就很少了。這就直接造成了學校在此專業(yè)建設上的力度大打折扣。

三、企業(yè)投資理財專業(yè)建設與發(fā)展的良好策略

企業(yè)投資理財專業(yè)的建設和發(fā)展是社會發(fā)展的必然結果。我們要順從社會發(fā)展的規(guī)律，努力做好企業(yè)投資理財專業(yè)的發(fā)展。我們要不斷地去解決其發(fā)展過程中存在的種種問題，為其更好地發(fā)展，更好地服務社會出謀劃策。

（一）大力宣傳提高社會認知度

對企業(yè)投資理財專業(yè)進行積極的宣傳，提高這專業(yè)的社會認可度。通過吸引社會的關注來達到吸引生源和社會資金注入的目的，從而是學校能夠從最基本的經(jīng)費方面得到幫助，緩解學校經(jīng)費壓力。對于宣傳，即可以采用講座的形式來進行，也可以通過教育渠道進行滲透。只要是合理的合法的宣傳形式，都可以為教育事業(yè)的發(fā)展服務。只有社會關注度高了，來自社會方面的資金支持也就會越來越多。最終可以幫助學校解決企業(yè)投資理財專業(yè)建設發(fā)展的資金問題。

（二）努力搞好教科書建設，改善教學模式，提高教學效果

學校辦學的宗旨是教書育人，培養(yǎng)人才。面對教科書缺乏的局面，各個院校要發(fā)揮自身教育機構的優(yōu)勢，積極組織各方面的資源進行專業(yè)的教科書編寫。教科書的編寫要堅持“實用為主、必須和夠用為度”，努力的豐富教科書資源。為了更好地促進企業(yè)投資理財專業(yè)的發(fā)展，我們就需要做的就是改變教學模式，提高教學效果。對于學生的培養(yǎng)我們要雙管齊下。既要重視學生自身技能的培養(yǎng)，也要看重學生自身職業(yè)素質(zhì)和良好人格的養(yǎng)成。只有在這兩個方面都被重視的情況下，學生才能真正的成為“應用型人才”和“創(chuàng)新性人才”。在將來的工作中才會在各個工作層次上都會有突出的表現(xiàn)。

（三）建立企業(yè)投資理財專業(yè)的實訓基地

金融行業(yè)是一個對就業(yè)者自身素質(zhì)要求比較高的行業(yè)。我國的金融行業(yè)已經(jīng)進入了十年黃金發(fā)展期，對于金融人才的需求也越來越多。為了保證人才的自身素質(zhì)完全能夠勝任金融機構的需要，實訓基地的建設是十分必要的。學院應購置投資理財專業(yè)技能訓練的設備、軟件系統(tǒng)。各個院校應該努力完善校內(nèi)的實驗基地，讓學生首先在學校內(nèi)部得到鍛煉，提升他們的專業(yè)技能。各個院校要主動尋求金融機構合作，達成長期穩(wěn)定的合作機制，為廣大在校學生尋得實踐的基地。只有經(jīng)過實際的鍛煉，才能培養(yǎng)出符合現(xiàn)實需求的高素質(zhì)的人才。

結束語：企業(yè)投資理財專業(yè)建設和發(fā)展需要各個院校自身的重視，同時，需要社會的各方面的關心與支持。關于企業(yè)投資理財?shù)慕ㄔO和發(fā)展，我還需要根據(jù)社會的發(fā)展不斷地進行研究分析。扶持一個專業(yè)的發(fā)展需要大量的教育工作者持之以恒的不斷努力。企業(yè)投資理財專業(yè)必然會隨著社會與經(jīng)濟的發(fā)展不斷地完善，為企業(yè)和金融機構做出突出貢獻。

參考文獻：

[1]黃立營.高職高專專教師隊伍建設目標研究.徐州師范大學學報（哲學社會科學版）2003.10.

[2]樓世洲.高職院校師資隊伍建設的現(xiàn)狀分析與對策思考.中國職業(yè)技術教育，2003（20）

[3]陳偉芝構建科學完善的高職投資理財專業(yè)教學體系[期刊論文]-廣東技術師范學院學報 2007（9）

[4] 江秀梅.新形勢下我國高等職業(yè)教育面臨的問題及對策. 《教書育人：大學頻道》-2005年6期

[5]王新文； 高等職業(yè)教育及其課程觀[J]； 遼寧高職學報； 2006年02期；

篇8

[關鍵詞]理財工作室制；實踐教學；SWOT分析

[中圖分類號]G642

[文獻標識碼]A

[文章編號]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網(wǎng)址]http：//

一、引言

歐洲的藝術設計光芒四射，人才濟濟，這與其“工作室制”的人才培養(yǎng)方式密不可分?！肮ぷ魇抑啤睂嵺`教學模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學生為本，教師為主導，通過具體的工作項目，將理論知識和實踐技能重組，構建基于工作過程的學習方式，在項目的設計過程中完成專業(yè)能力訓練，其獨特的辦學理念開創(chuàng)了現(xiàn)代設計教育的理論體系。

當前，國內(nèi)眾多高職院校開始逐步重視實踐教學在整個教學體系中的應用，“工作室制”實踐教學模式得到了大力推廣，但是這種教學模式主要應用在美術、工業(yè)設計等領域，在其他學科領域的應用尚處于萌芽狀態(tài)。

二、投資專業(yè)引入“理財工作室制”的原因

（一）投資專業(yè)實踐教學的現(xiàn)狀

投資專業(yè)是側重學科交叉和實用性比較強的綜合性學科，要求學生在掌握銀行、證券、保險、稅收等相關知識的基礎上有較強的綜合理財能力。這意味著投資專業(yè)的學生如果只是學習理論知識或者分析具體投資案例，不深入實際了解市場需求，了解宏觀經(jīng)濟政策，了解人們的具體生活現(xiàn)狀，所設計的投資理財方案如同海市蜃樓一樣虛無縹緲。

目前我國高職院校投資專業(yè)采取的實踐教學方式主要有：聘請企業(yè)專家來院校輔導；帶領學生赴企業(yè)實地調(diào)研；建立訂單式人才培養(yǎng)模式等等。其中訂單式人才培養(yǎng)模式最受廣大職業(yè)院校推崇。原因在于訂單式人才培養(yǎng)模式與其他模式相比，學生深入一線崗位，參加具體的實踐工作，可以深入了解企業(yè)的運作，管理及具體崗位的技能需求等等。

但是根據(jù)筆者對投資專業(yè)學生的調(diào)查問卷所做的統(tǒng)計分析得出：近80%以上的學生反映，通過訂單式人才培養(yǎng)他們并未能掌握真正的投資理財技能。為更好地解決問題，本院投資理財專業(yè)教師深入各對口實習公司進行實地調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)高職投資專業(yè)的大部分學生進入銀行、保險公司實習主要從事理財產(chǎn)品、信用卡的銷售，進人證券公司、基金公司實習主要從事證券的經(jīng)紀業(yè)務，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學生一定的投資技能，原因在哪里？

為了驗證這一現(xiàn)象本專業(yè)的教師化身客戶對一些正在實習的學生進行詳細咨詢，很多學生對模擬客戶咨詢的具體理財產(chǎn)品、保險分紅方式等問題回答的模棱兩可，實在回答不出來就讓客戶詳情咨詢客戶經(jīng)理。這意味著該專業(yè)的學生在實習公司實習真的只是在做銷售，而他們的專業(yè)特長根本無用武之地，所以專業(yè)技能同樣得不到提升。實習公司的反饋是具體的業(yè)務工作涉及大量客戶重要資料、產(chǎn)品設計、公司資本運作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問題，不可能也不愿意讓一個非正式員工接觸。

調(diào)查的結果表明訂單式人才培養(yǎng)模式在該專業(yè)的實踐教學應用只能停留在初級階段，深入實現(xiàn)實踐教學必須探索其他更可行的教學路徑。

（二）投資理財與藝術設計的相似之處

藝術設計是一門綜合性極強的學科，它涉及到社會、文化、經(jīng)濟、市場、科技等諸多方面的因素，其審美標準也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術設計，實際上是設計者自身綜合素質(zhì)（如表現(xiàn)能力、感知能力、想象能力）的體現(xiàn)。所以藝術設計教育是一種具有創(chuàng)造性的教育活動，包豪斯認為雖然藝術是教不會的，不過工藝和手工技巧是能教得會的。在藝術設計工作室中學生將與老師或有經(jīng)驗的前輩進行合作制作產(chǎn)品，在實際工作中掌握所需要的藝術設計方法和藝術設計技能，同時還能培養(yǎng)學生藝術設計的創(chuàng)新思維能力。投資理財同樣如此，客戶需求的多樣性，產(chǎn)品設計的非標準性，理財規(guī)劃的時代性，這些都注定了它不是純粹的技術活動，也不僅是抽象的理論活動，而是兩者的有機結合。雖然投資的藝術是教不會的，不過在理財工作室中教師可以灌輸給學生投資理財?shù)睦砟钆c思想，指導學生將抽象的投資理財知識應用于具體的實際工作，學生在實踐運用中投資技巧趨于嫻熟，經(jīng)過長期的熏陶，學生投資理財?shù)囊庾R，投資的能力將會得到進一步的提高。

三、“理財工作室制”應用于實踐教學的可行性分析

本文通過研究國內(nèi)外一些設計院校成功的工作室制實踐教學模式，對投資專業(yè)能否設立、如何設立工作室制實踐教學模式進行探索。基于此，本文將通過SWOT分析法對設立“理財工作室制”實踐教學模式的可行性進行深度分析。

（一）內(nèi)部優(yōu)勢（S）

校內(nèi)設立“理財工作室”優(yōu)勢主要來自兩個方面。

一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內(nèi)成立理財工作室的主要目的是提供教學、科研服務，培養(yǎng)學生的理財能力，提高全院師生的生活水平。學校理財工作室的進入不設置財富門檻，對于年薪幾十萬的教授，工作室人員可以為其設計理財方案，讓其財富更上一個層次，生活更富裕。對于一個月幾百元生活費的普通大學生，工作室人員同樣會為他量身定做適合他的理財方式，讓其生活資金運用更合理，生活無后顧之憂。同時工作室工作人員主要來自金融、投資專業(yè)的師生，給客戶產(chǎn)生強烈的親和力。

另一方面是理財工作室的創(chuàng)建具備一定的基礎。雖然設立“理財工作室制”實踐教學模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業(yè)為培養(yǎng)高技能、應用型人才展開了各種各樣的實踐教學方式，配套了相關的師資和教學軟件，這些為“理財工作室制”實踐教學模式的順利實施奠定了一定基礎。

（二）內(nèi)部劣勢（W）

基于實踐教學目的成立的理財工作室與社會上的金融機構理財部門并不完全一致，它的主要目的是服務于教學和科研。這種依托學校成立的服務于教學的理財工作室目前社會上并不多，所以從組織機構設置到工作室運行、管理等既沒有既成的路徑可以模仿，也沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可以參考。

此外，就如何設立理財工作室，在初期階段除了沒有經(jīng)驗之外，還面臨一個重大的問題就是無法引入合作金融機構。當然這里的不能引入合作金融機構并非指實踐教學中不能引入企業(yè)合作，而是指建立理財工作室不能引入合作金融機構。為了理財工作室的長遠規(guī)劃，在初期階段不能引進金融機構主要有三個方面原因：

第一，工作室在初創(chuàng)期基本沒有知名度，同樣也就沒有話語權。金融機構的引入勢必會導致工作室的發(fā)展方向偏離原先的發(fā)展規(guī)劃，不利于實踐教學的順利實施。

第二，目前國內(nèi)金融機構的理財服務是一種顧問式的銷售服務，根據(jù)客戶的現(xiàn)實資產(chǎn)狀況，制定理財計劃，銷售理財產(chǎn)品。鑒于金融機構最終的工作是要落實銷售任務，所以理財工作人員更多地傾向于介紹自有的理財產(chǎn)品，這與高職院校培養(yǎng)學生的要求相去甚遠。投資理財涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過“理財工作室制”實踐教學模式培養(yǎng)出來的學生要求能夠根據(jù)客戶的財務現(xiàn)狀放眼整個理財市場，不拘泥于銀行、保險、基金、證券等某一家金融機構的理財產(chǎn)品，動態(tài)地為客戶合理優(yōu)化配置資源。

第三，“理財工作室”是依托學校創(chuàng)建的，因此它帶有一定公益服務的性質(zhì)。而金融機構是企業(yè)，追求的是盈利，比如幾乎沒有金融機構會浪費時間和精力去服務于一個月僅有500元生活費的大學生。

（三）外部機遇（0）

首先是國家教育政策的支持為“理財工作室制”實踐教學模式推廣奠定堅實的基礎。教育部《關于加強高職高專教育人才培養(yǎng)工作的意見》中明確提出，探索建立相對獨立的實踐教學體系，實踐教學在教學計劃中應占有較大的比重。

其次是國民投資理財意識的增強，但投資技能、時間的缺乏為理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造需求。伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，財富的迅速增長，很多中高產(chǎn)階級應運而生。同時經(jīng)濟生活中面臨的不確定性和風險也大大增加，例如住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財意識逐步發(fā)生變化，從被動理財變成主動需求理財。

最后是投資理財崗位對人才的需求擴大。我國金融服務業(yè)的快速發(fā)展構成了金融人才的旺盛需求。根據(jù)前程無憂（）無憂指數(shù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業(yè)的全國網(wǎng)上職位數(shù)，無論同比還是環(huán)比，增長勢頭均很喜人：3月和4月的環(huán)比增幅均超過了10%，同比增幅更是超過了30%以上。

這些為理財工作室的創(chuàng)建提供了良好的機遇。

（四）外部威脅（T）

目前，在高職院校投資專業(yè)建立“理財工作室制”實踐教學模式的威脅主要來自兩個方面。首先是行業(yè)的不規(guī)范。雖然此行業(yè)前景廣闊，但是現(xiàn)階段的真實狀況是投資理財顧問人才稀缺，服務缺乏個性化；信用體系不健全，個人與個人之間的業(yè)務難以展開。其次是人們的理財意識、財商教育都跟不上人們財富的增長。與國外理財市場不同，國人并沒有非要理財不可的意識，所以很多國人習慣性地把資產(chǎn)配置在房產(chǎn)和現(xiàn)金這兩大部分，儲蓄率相當高，機會成本太大。

四、設立“理財工作室”的發(fā)展策略

鑒于以上SWOT分析，理財工作室就如何設立，運用于實踐教學、運行及相應的保障措施等應該揚長避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發(fā)展策略。初步構想理財工作室的成立分三階段走。

第一階段的主要目的是打響理財工作室的品牌，性質(zhì)是帶有一定公益性質(zhì)的社團組織。在此階段理財工作室的主要任務是向全校師生宣傳理財產(chǎn)品，普及金融理財知識；設置虛擬項目，培養(yǎng)投資專業(yè)學生理財技能；實行“雙證”教育，組織學生學習國家“理財規(guī)劃師”課程，保證理財工作室學生的理論知識充足。

篇9

現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。海外銀行等金融機構都將個人金融業(yè)務作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務競爭十分激烈。當前國外個人理財業(yè)務呈現(xiàn)以下特點：

一是個人理財產(chǎn)品多樣化。首先提供個人理財服務的各種類型機構眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理公司、理財門戶網(wǎng)站等。各類機構推出的理財產(chǎn)品也不盡相同，個人理財產(chǎn)品按種類可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險等。除此類傳統(tǒng)金融產(chǎn)品外，部分理財機構還提供居家生活、旅行、退休財務安排等服務，個人理財服務已突破傳統(tǒng)定義，向廣義延伸。

二是個人理財服務個性化突出，逐步實現(xiàn)“量身訂做”。國外各類理財機構在為客戶提供種類豐富的投資理財工具前，一般先根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、收入、家庭等實際情況進行綜合考慮與判斷，將各類投資理財工具的風險度、預期收益率、流動性與客戶理財目標進行匹配。

理財產(chǎn)品好壞的評判只有一個標準，即最適合客戶的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

三是理財服務隊伍專業(yè)化。理財規(guī)劃師隊伍的形成也是國外個人業(yè)務發(fā)展較為成功的關鍵所在。在個人理財服務發(fā)展較為成熟的階段，理財規(guī)劃師不再是傳統(tǒng)意義上理財產(chǎn)品或服務的銷售人員，而是經(jīng)過專業(yè)培訓，精通各種投資理財工具，具有豐富理財操作經(jīng)驗的個人理財專家。

同時理財規(guī)劃師為客戶提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產(chǎn)品，而是在充分了解客戶的基礎上為客戶提供綜合性理財解決方案，這種理財方案常常伴隨著客戶生命周期的各個階段。這也意味著客戶和個人理財機構不再是簡單的一次性的服務關系，而是一種長期穩(wěn)定的合作關系。

篇10

“當股市沒有賺錢效應，很多溫州資金會迅速涌入其他投資領域，券商營業(yè)部的交易量下降，傭金收入自然大幅度銳減?！睘榱吮苊饨?jīng)營被動，林勝克告訴《投資者報》記者，自今年下半年開始，在行業(yè)創(chuàng)新的氛圍下，他帶領營業(yè)部積極地進行轉型，方向就是大力推進財富管理。找到了新的天地，林勝克對未來的職業(yè)前景又重獲信心。

他覺得，這是“十”后，整個券商經(jīng)紀業(yè)務能夠擺脫靠天吃飯的最終出路。如果能夠貫徹財富管理，今后不管牛市還是熊市，券商的經(jīng)紀業(yè)務都能夠穩(wěn)定發(fā)展，傳統(tǒng)業(yè)務也仍然大有可為。

國外經(jīng)紀業(yè)務早實行了財富管理的經(jīng)營模式，國內(nèi)很多營業(yè)部也在仿效。相比其他地區(qū)，由于溫州地區(qū)機構客戶少、企業(yè)主等自然人客戶多，溫州營業(yè)部的財富管理模式有鮮明的區(qū)域特色，即為高端個人客戶提供個性化金融理財?shù)男枨笳純?yōu)勢。

在林勝克的理解中，財富管理不同于一些營業(yè)部推行的投資顧問服務，而是能夠滿足客戶的各種財富需求。如果說投資顧問是一個專科醫(yī)生，主要提供二級市場上的投資規(guī)劃，那么財富管理就是一個全科醫(yī)生，負責滿足各種綜合的財富管理需求。

財富管理可以細分為生活理財和投資理財。生活理財即幫助客戶提供一生相關的理財需求，譬如職業(yè)選擇、教育、購房、高端醫(yī)療、退休計劃、法律援助以及家族辦公室服務等等，幫助客戶提高生活品質(zhì)。目前，營業(yè)部正在和一家律師事物所談合作，溫州民間借貸發(fā)達，希望可以為客戶提供法律幫助。不久前，一個客戶要去法國學習奢侈品專業(yè)，林勝克通過各種渠道，提出了一些建議，客戶非常滿意。

至于投資理財，即明確客戶的投資目標，幫助客戶進行各類投資渠道配置，實現(xiàn)良好回報，保險、債券、股權，股票、黃金、不動產(chǎn)、藝術品等都可以配置。而生活理財和投資理財?shù)慕缦尥鶝]有那么清晰，可以說水融。

要實現(xiàn)這樣的目標，并不容易。林勝克說，營業(yè)部需要豐富的金融產(chǎn)品和經(jīng)驗老道的投資顧問，“兩手抓，兩手都要硬”。他們目前擁有1名私人銀行家（CPB持證人）、2名國際金融理財師（CFP持證人）和4名金融理財師（AFP持證人）。

這樣的人才配置在同類營業(yè)部中算是高規(guī)格了，但對于開展財富管理的業(yè)務而言，人才仍顯得捉襟見肘。林勝克說，人才資源培養(yǎng)將是他今后一段時間主抓的工作，目前只能先以點帶面，率先對100萬以上的客戶進行覆蓋，引導客戶的需求。下一步將主要為客戶提供后續(xù)的監(jiān)督和服務，爭取讓每一位客戶都能體會到營業(yè)部的價值。在他看來，這樣的經(jīng)營模式，不僅可以增加客戶忠誠度，而且還可以收取不菲的投資顧問費，增加收入來源。