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篇1

【關(guān)鍵詞】鐵路；城市軌道；相同；區(qū)別；展望

中圖分類號：F530文獻標識碼： A

一、前言

鐵路和城市軌道都是軌道交通工具，但是兩者具有一定的區(qū)別和聯(lián)系，本文將進行詳細分析。

二、城市軌道交通信號系統(tǒng)的發(fā)展和應(yīng)用狀況

二十世紀八十年代末加拿大溫哥華的天車（skytrain）軌道交通信號系統(tǒng)首個通信列車控制系統(tǒng)CBTC（communicationbasedtraincontrolsystem）投入商業(yè)運營，CBTC是基于通信的列車控制系統(tǒng)，是一種連續(xù)的列車自動控制系統(tǒng)，采用高精度的列車定位，獨立于軌道電路，連續(xù)、大容量、雙向車-地數(shù)據(jù)通信，車載及軌旁處理器能夠?qū)嵤┌踩δ艿男盘柨刂葡到y(tǒng)。

CBTC系統(tǒng)已引起城市軌道交通建設(shè)的重視，但廣泛采用CBTC信號系統(tǒng)還是在上世紀末開始。因為CBTC信號系統(tǒng)的自動化程度高、軌旁設(shè)備少、運營能力大和高安全性及高可靠性已逐步得到認可。因此，自二十世紀末以來，國外軌道交通信號系統(tǒng)的建設(shè)和改造項目幾乎都采用了CBTC系統(tǒng)，國內(nèi)近幾年建設(shè)的項目也都采用了CBTC信號系統(tǒng)。正是由于CBTC系統(tǒng)與基于軌道電路的傳統(tǒng)信號系統(tǒng)相比的諸多優(yōu)點和優(yōu)勢，CBTC系統(tǒng)的開發(fā)、應(yīng)用正在朝著互聯(lián)互通和兼容性的方向發(fā)展，在軌道交通建設(shè)和改造過程中廣泛采用，CBTC系統(tǒng)代表著城市軌道交通信號系統(tǒng)的發(fā)展方向。

三、鐵路與城市軌道交通列車速度自動控制系統(tǒng)的主要相同點

鐵路與城市軌道交通ATP系統(tǒng),盡管因列車運行速度和行車間隔的要求不同而存在一些差異,但在很多方面還是相同的。

1、停車點防護

安全停車點是基于危險點定義的,危險點是列車超越后可能發(fā)生危險的點。停車點有時即是危險點,通常在停車點前方設(shè)置一段防護段,ATP系統(tǒng)計算得出的緊急制動曲線即以該防護段為基礎(chǔ),保證列車不超越防護段。有時也可在防護段設(shè)置一列車滑行速度值,如5km/h。根據(jù)需要,列車可在此基礎(chǔ)上加速,或者停在危險點前方。

2、列車間隔控制

列車間隔控制是一種保證行車安全(防止兩列車發(fā)生尾追事故)、提高運行效率(使兩列車的時間間隔最短)的信號技術(shù)。目前,由于鐵路線路條件、列車種類、行車組織方式和對通過能力要求的差別,列控系統(tǒng)也各不一樣。一般列車運行控制系統(tǒng)可分為2個檔次:第1檔次是以一般軌道電路為基礎(chǔ),按固定閉塞方式實現(xiàn)列車速度分級控制,即以當前閉塞分區(qū)出口為目標點,按速度等級生成速度防護曲線;第2檔次則是以數(shù)字編碼軌道電路為基礎(chǔ),按一次制動模式控制列車。城市軌道交通列控系統(tǒng)一般采用的都是一次模式曲線。

3、速度監(jiān)督與超速防護

ATP的速度限制分為2種:一種是固定速度限制,如區(qū)間最大允許速度(取決于線路參數(shù)),列車最大允許速度(取決于列車的物理特性);另一種是臨時性的速度限制,例如線路維修、施工時臨時設(shè)置的速度限制。ATP系統(tǒng)始終嚴密監(jiān)視這類速度限制不被超越,一旦超過,先做告警,后啟動緊急制動,并做記錄。

4、測速與測距

高速鐵路和城市軌道交通的列車速度自動控制系統(tǒng),都具有測速與測距功能。ATP系統(tǒng)利用裝在輪軸上的測速傳感器測量列車的即時速度,并在駕駛室內(nèi)顯示。ATP系統(tǒng)的列車定位是以軌道電路為基礎(chǔ)的,而對軌道電路內(nèi)的運行距離測量,則可依賴于所記錄的車輪轉(zhuǎn)數(shù)及預(yù)知的車輪直徑加以轉(zhuǎn)換。

四、鐵路信號系統(tǒng)與城市軌道交通信號系統(tǒng)的區(qū)別

城市軌道交通信號系統(tǒng)和鐵路信號系統(tǒng)在基本控制原理、信息傳輸方式等方面都有相同或相似的地方，但兩者的終極控制理念還是有很大差異:城市軌道交通更注重行車密度，把握列車的追蹤間隔是控制的核心，而鐵路信號系統(tǒng)不僅要縮短列車追蹤間隔(這個間隔遠比城軌的大)，更關(guān)鍵的是提高運行速度，增大運營能力。所以兩種信號系統(tǒng)的區(qū)別遠遠多于共同點。以下作簡要分析。

1、鐵路信號系統(tǒng)和城軌信號系統(tǒng)的發(fā)展淵源不同

鐵路信號系統(tǒng)其起始技術(shù)大多來源于自主發(fā)展，基本設(shè)備均國產(chǎn)化有自己的知識產(chǎn)權(quán)，就是目前的高鐵技術(shù)也已經(jīng)通過引進―――消化―――改進―――自主創(chuàng)新達到了很大程度的國產(chǎn)化，基本上達到了制式統(tǒng)一、體系完整，產(chǎn)品配套已經(jīng)有自己獨立的科研、教育、設(shè)計、生產(chǎn)制造、施工維護隊伍，這就是具有中國特色的一整套完備的鐵路信號系統(tǒng)。而城軌信號系統(tǒng)基本上都是全套引進國外先進技術(shù)，還沒有完全從引進消化發(fā)展到自主創(chuàng)新的階段，城市軌道交通信號系統(tǒng)的自主研發(fā)才蹣跚起步，目前還沒有一套具有自主產(chǎn)權(quán)的信號系統(tǒng)，也沒有形成行業(yè)完備的技術(shù)規(guī)范和標準。

2、信號系統(tǒng)的構(gòu)成方式不同

城市軌道信號系統(tǒng)主要是ATC系統(tǒng)和車輛段聯(lián)鎖系統(tǒng)組成，ATC(ATS\ATO\ATP三個系統(tǒng)組成)系統(tǒng)主要保證正線列車的運行控制，完成系統(tǒng)信息檢測、運行防護和列車運行方式的控制，而城軌車輛段類似于鐵路的區(qū)段站，其行車組織工作主要包括編解、接發(fā)及調(diào)車，因而，城軌交通車輛段的信號設(shè)備遠多于其他車站，通常獨立采用一套聯(lián)鎖裝置。除車輛段外，其他車站的行車組織作業(yè)既單純又簡單，所以在聯(lián)鎖車站上的信號燈也僅有3種顏色、4種含義。

鐵路信號系統(tǒng)包括車站聯(lián)鎖設(shè)備、區(qū)間閉塞設(shè)備及編組站駝峰控制系統(tǒng)及列車運行自動控制系統(tǒng)等組成，其設(shè)備的復(fù)雜性和控制的各自為政導(dǎo)致技術(shù)的更新達不到步調(diào)一致，使整個系統(tǒng)不容易整合。

3、信號設(shè)備的布局及應(yīng)用的差異，導(dǎo)致聯(lián)鎖關(guān)系的難易程度不同

（1）信號機的布局及顯示

在城軌中信號機一般設(shè)置在線路右側(cè)，大都采用LED信號機，列車信號基本上有紅綠黃三色顯示，城軌中大多數(shù)信號機均設(shè)置在車輛段。不同于鐵路信號的左向行車制，大都采用色燈信號機，信號顯示組合多樣，含義復(fù)雜，時速200km/h高速鐵路，均取消了區(qū)間地面信號機，車載速度顯示成為列車運行的憑證。這點和城軌到有相似之處。列車自動運行控制系統(tǒng)對于提高運輸效率、保障高速鐵路列車運行安全將具有非常重要的意義。

（2）道岔控制

目前高速鐵路在正線上采用大號碼可動心軌道岔，需要多點多臺轉(zhuǎn)轍機牽引，并采用復(fù)合鎖閉(內(nèi)鎖閉和外鎖閉)技術(shù)。聯(lián)鎖中需設(shè)有特殊電路控制，并要求列車速度控制系統(tǒng)應(yīng)具有防止列車超速通過道岔的功能，從這一點上說，高速鐵路應(yīng)較城市軌道交通復(fù)雜。城市軌道交通因為對速度要求較低另外有地域范圍限制，正線一般采用9號道岔，車輛段(停車場)一般采用7號道岔，如果正線上采用的是9號AT道岔(彈性可彎道岔)時才需要兩個牽引點，即一組道岔需要兩臺轉(zhuǎn)轍機牽引。

（3）聯(lián)鎖方式

鐵路與城市軌道交通信號系統(tǒng)相比，有一個顯著的不同，那就是城市軌道交通一般車站沒有分支(折返站除外)，不設(shè)道岔，從而也不設(shè)地面信號機，僅在少數(shù)的有岔聯(lián)鎖站和車輛段才布局道岔和地面信號機，所以聯(lián)鎖設(shè)備的監(jiān)控對象遠遠少于鐵路車站的監(jiān)控對象，城軌車站(折返站除外)全部的作業(yè)就是旅客的乘降，作業(yè)形式單調(diào)，聯(lián)鎖關(guān)系簡單。

5、中斷站

高速鐵路由于站間距較長，無法滿足信息傳輸?shù)囊?，往往需在區(qū)間增加設(shè)置區(qū)間信號無人值守中繼站，一個中繼站一般只可以管理區(qū)域內(nèi)的256個環(huán)線。而城市軌道交通則不需設(shè)置。

五、鐵路與城市軌道交通信號控制系統(tǒng)展望

目前,我國高速鐵路的發(fā)展尚處在起步階段,若將城市軌道交通的一些成熟的信號技術(shù)移植到高速鐵路中,將大大促進高速鐵路信號技術(shù)的發(fā)展。通過前面的比較不難看出,高速鐵路具有閉塞分區(qū)長,行車速度快、聯(lián)鎖及道岔控制復(fù)雜等特點,所以高速鐵路應(yīng)針對自己的特點在城市軌道交通列車運行控制系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進行改造和創(chuàng)新。

可喜的是,近幾年來,三大干線相繼開行了最高時速達140~160km/h的旅客列車,繁忙干線全面提速取得了歷史性進展。我國正在建設(shè)時速200km/h的秦沈客運專線以及即將建設(shè)時速300km/h以上的京滬高速鐵路,均取消了區(qū)間地面信號機,車載速度顯示成為列車運行的憑證。列車自動運行控制系統(tǒng)對于提高運輸效率、保障高速鐵路列車運行安全將具有非常重要的意義。

六、結(jié)束語

綜合兩者的比較分析我們不難發(fā)現(xiàn)，城市軌道交通和鐵路共軌運行是當前城市交通發(fā)展的趨勢，鐵路和城市軌道交通的合并統(tǒng)一將成為大的趨勢。

參考文獻:

［1］傅世善．青藏鐵路信號系統(tǒng)方案的研究［J］．中國鐵路，2002(3):47－49．

篇2

中國高校的轉(zhuǎn)型發(fā)展，實質(zhì)上是中國高等教育供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革。目前，全國兩百多所地方本科院校正在積極穩(wěn)妥地推進轉(zhuǎn)型試點工作，逐步由培養(yǎng)理論型、學(xué)術(shù)型人才的普通本科院校轉(zhuǎn)變?yōu)榕囵B(yǎng)技術(shù)、技能型人才的應(yīng)用技術(shù)型高校。旅游管理專業(yè)主要為旅游產(chǎn)業(yè)培養(yǎng)各級各類應(yīng)用型人才，本來就是應(yīng)用技術(shù)型專業(yè)。因此，旅游管理專業(yè)不存在轉(zhuǎn)型的問題，關(guān)鍵是如何深度轉(zhuǎn)型。本科層次旅游管理專業(yè)深度轉(zhuǎn)型的目標應(yīng)該是實現(xiàn)合理的辦學(xué)定位。為與中專、?？茖哟温糜喂芾韺I(yè)的實現(xiàn)差別發(fā)展，本科層次旅游管理專業(yè)一般定位在為旅游行業(yè)培養(yǎng)中高級管理或技術(shù)人才。因此，在人才培養(yǎng)的過程中使學(xué)生具備旅游行業(yè)中高級管理和技術(shù)人才所必須的知識、技能和經(jīng)歷是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。旅游規(guī)劃策劃能力是旅游行業(yè)和旅游企業(yè)管理非常重要的核心技能，且美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、全域旅游發(fā)展以及旅游產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革已對旅游規(guī)劃策劃的數(shù)量和質(zhì)量都提出了更高的要求。事實證明，在求職的過程中，旅游管理專業(yè)畢業(yè)生如果能夠拿出證明其規(guī)劃策劃能力和水平的作品，對其在旅游行業(yè)的管理和技術(shù)崗位求職是很有幫助的。因此，我們可以將培養(yǎng)培訓(xùn)學(xué)生旅游規(guī)劃和策劃能力，作為本科層次旅游管理專業(yè)深度轉(zhuǎn)型的突破口。

一、旅游規(guī)劃與開發(fā)課程的性質(zhì)、作用和特色

旅游規(guī)劃與開發(fā)課程是本科層次旅游管理專業(yè)高年級的核心主干課程之一。從課程性質(zhì)來看，該課程是綜合的應(yīng)用性課程，涉及到旅游資源學(xué)、旅游市場學(xué)、旅游經(jīng)濟學(xué)、旅游心理學(xué)、旅游地理學(xué)、旅游文化學(xué)、旅游制圖、旅游影響、旅游形象設(shè)計等本專業(yè)多門教學(xué)課程的相關(guān)知識和技能，且直接對應(yīng)社會需求量越來越大的旅游規(guī)劃策劃行業(yè)，對學(xué)生畢業(yè)后從事旅游規(guī)劃策劃工作以及旅游企業(yè)和旅游行業(yè)的管理工作具有重要的意義。

評價旅游規(guī)劃策劃的好壞有三個最關(guān)鍵的指標：一是嚴謹;二是創(chuàng)意;三是落地。嚴謹要求規(guī)劃的各個部分邏輯嚴密、環(huán)環(huán)相扣;創(chuàng)意要求旅游的主題、形象、項目、活動有特色、有創(chuàng)新;落地要求規(guī)劃要因地制宜，具體可行。只有同時具備了嚴謹、創(chuàng)意和落地的規(guī)劃策劃方案才能保障旅游開發(fā)的成功和效益。因此，在旅游規(guī)劃與開發(fā)課程的教學(xué)中，嚴謹、創(chuàng)意、落地是規(guī)劃教學(xué)的三要素。傳統(tǒng)教學(xué)模式中，該課程多以教師分章講授的形式組織教學(xué)，學(xué)生通過學(xué)習(xí)本課程，對于旅游規(guī)劃與開發(fā)的相關(guān)理論、發(fā)展脈落、步驟環(huán)節(jié)、基本方法等了解得比較多，但由于沒有親身經(jīng)歷規(guī)劃策劃過程，學(xué)生對規(guī)劃策劃的核心問題、各規(guī)劃環(huán)節(jié)的要點以及各環(huán)節(jié)之間的邏輯聯(lián)系理解得不深刻，也不具備規(guī)劃制圖等關(guān)鍵技能，一旦涉及到具體的旅游規(guī)劃與開發(fā)的實際操作時，基本上是有心無力。因此，要保障該課程教學(xué)的效果和質(zhì)量，在深度轉(zhuǎn)型的要求下，必須對教學(xué)的形式、內(nèi)容和重點上進行全方位的改革。一是在教學(xué)模式上，應(yīng)該采用案例式教學(xué)或研究性教學(xué)的方式使用學(xué)生經(jīng)歷旅游規(guī)劃策劃的過程、熟悉旅游規(guī)劃的環(huán)節(jié)、掌握旅游規(guī)劃的方法和手段;二是在教學(xué)的內(nèi)容上，必須減少相關(guān)理論知識的教學(xué)，強化形象設(shè)計、旅游制圖、項目策劃等旅游規(guī)劃策劃的技能訓(xùn)練;三是在教學(xué)重點上，除了讓學(xué)生分段掌握各規(guī)劃環(huán)節(jié)的基本要求和技能外，更重要的是讓學(xué)生理解各環(huán)節(jié)的功能及其相互關(guān)聯(lián)，訓(xùn)練和培養(yǎng)他們嚴謹?shù)耐评?、?chuàng)新的思維和實事求是的精神。

二、適用型旅游規(guī)劃的核心框架、關(guān)鍵環(huán)節(jié)及相互關(guān)系

根據(jù)旅游規(guī)劃的國家標準《旅游規(guī)劃通則》（GB/T18971-2003）及目前較為流行的規(guī)劃方案，我們認為適用型旅游規(guī)劃至少應(yīng)該包括區(qū)域發(fā)展環(huán)境分析、旅游資源的調(diào)查與評價、旅游市場分析、旅游主題策劃與形象設(shè)計、旅游項目策劃與時空布局、市場營銷策劃、及投入產(chǎn)出分析、保障體系規(guī)劃及可持續(xù)發(fā)展對策等重要的環(huán)節(jié)。這些環(huán)節(jié)盡管在旅游規(guī)劃中必不可少，但對于整個規(guī)劃的意義和作用是不同的;同時好的規(guī)劃文本中這些部分之間是相互呼應(yīng)、環(huán)環(huán)相扣甚至形成網(wǎng)絡(luò)狀關(guān)聯(lián)的，從而保證整個規(guī)劃的嚴謹、創(chuàng)意和實用，圖1展示了適用型旅游規(guī)劃中各環(huán)節(jié)的功用及其相互關(guān)系。

三、深度轉(zhuǎn)型背景下旅游規(guī)劃與開發(fā)課程教學(xué)各章節(jié)的基本要求和教學(xué)重點

在深度轉(zhuǎn)型和全域旅游的背景下，要讓學(xué)生掌握規(guī)劃策劃的技能，旅游規(guī)劃與開發(fā)課程以區(qū)域開發(fā)的實踐為內(nèi)容的案例式或研究性教學(xué)模式改革勢在必然。在指導(dǎo)學(xué)生從事旅游規(guī)劃的操作中，除了讓學(xué)生了解各規(guī)劃環(huán)節(jié)的基本要求外，教學(xué)目標應(yīng)該提升到保障規(guī)劃的嚴謹性、創(chuàng)意性和實用性的層次上，重點關(guān)注各規(guī)劃環(huán)節(jié)的相互關(guān)系，并注重培養(yǎng)學(xué)生獨立思考和創(chuàng)新能力，見表1。

四、Y語

全域旅游背景下，旅游業(yè)的供給側(cè)改革勢在必行，且對區(qū)域旅游規(guī)劃策劃的數(shù)量和質(zhì)量都提出了更高的要求;同時本科層次旅游管理專業(yè)的深度轉(zhuǎn)型，使得旅游規(guī)劃與開發(fā)課程教學(xué)的全面改革至關(guān)重要。在以區(qū)域旅游開發(fā)的實踐為研究內(nèi)容的案例式或研究性教學(xué)改革中，旅游規(guī)劃與開發(fā)課程的教學(xué)必須提升到保障規(guī)劃嚴謹性、創(chuàng)意性和實用性的層次，重點關(guān)注各規(guī)劃環(huán)節(jié)之間的邏輯線索和相互呼應(yīng)，并注重學(xué)生獨立思考和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。

篇3

關(guān)鍵詞：誠信 誠信營銷 誠信文化

誠信已成為我國企業(yè)界的一種稀缺資源。在經(jīng)濟全球化進程加快，國內(nèi)外企業(yè)競爭日益激烈的市場環(huán)境中，廣大企業(yè)只有深刻認識誠信的重要性，大力開展誠信經(jīng)營，才能獲得更好更快的發(fā)展。

誠信營銷的涵義

誠信即誠實守信。誠信是我國傳統(tǒng)道德中最重要的規(guī)范之一，是社會主義市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)在從事生產(chǎn)、經(jīng)營、管理活動中，處理各種關(guān)系的基本準則。誠的基本含義包括：誠心、誠實、誠懇。信的基本含義包括：信用，即企業(yè)經(jīng)營者必須言行一致，說到做到；信譽，即企業(yè)必須把信譽放在首位，以信譽贏得商譽；信守，即企業(yè)應(yīng)自覺遵守國家法律，依法經(jīng)營，按合同辦事。誠信營銷就是指企業(yè)將誠信原則貫徹到營銷活動的各個環(huán)節(jié)中，堅持誠信理念，在整個營銷過程中顧及社會、企業(yè)、消費者以及內(nèi)部員工的利益，誠實守信，注重長遠發(fā)展。誠信是最好的競爭手段。開展誠信營銷是建立社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀要求，也是我國企業(yè)應(yīng)對WTO挑戰(zhàn)的迫切需要。其要求是：

依照國家法律、市場規(guī)則和商業(yè)道德規(guī)范經(jīng)營管理，自覺接受社會及中介組織的審計和監(jiān)督；樹立企業(yè)效益和社會效益相統(tǒng)一的思想，不做假帳，不采取不正當手段欺騙檢查和監(jiān)督；依法納稅，認真履行納稅義務(wù)。

建立和健全規(guī)范的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，確保出資人的利益，反對和抵制企業(yè)經(jīng)營管理者在企業(yè)經(jīng)營和企業(yè)重組、上市、兼并、破產(chǎn)過程中以種種欺騙行為侵占他人的財產(chǎn)，損害他人的利益。

維護消費者的合法權(quán)益。嚴格質(zhì)量管理，不在生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品中以假充次、以次充優(yōu)；對消費者的各項承諾要及時兌現(xiàn)，自覺接受消費者的監(jiān)督和評價；開展消費者教育，努力提高消費者素質(zhì)。

加強技術(shù)改造和產(chǎn)品開發(fā)。不侵害他人的知識產(chǎn)權(quán)，不冒充、使用他人的商標，不散布虛偽事實，詆毀競爭對手。

協(xié)調(diào)好同行企業(yè)間的關(guān)系。遵循“公開、公平、公正”的市場規(guī)則，倡導(dǎo)公平競爭，反對用不道德手段謀取暴利的行為；與同行企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，互惠互利，共同發(fā)展。

保護職工的利益。遵循勞動合同，加強安全管理，保護職工在勞動過程中的安全與健康。企業(yè)要對員工的工作和生活真誠負責(zé)，要尊重員工的尊嚴和價值，給予員工合理的薪金和福利，積極為員工提供增長才干的機會，幫助和促進員工個人發(fā)展。

加強生態(tài)環(huán)境保護。企業(yè)在營銷過程中，要樹立環(huán)保的思想，注意節(jié)約資源，保護生態(tài)環(huán)境，切實提高消費者的生態(tài)質(zhì)量。

誠信營銷的意義

美國學(xué)者福山在《信任》一書中曾預(yù)言：21世紀是信譽的世紀，哪個國家的信譽度最高，哪個國家就會贏得更廣闊的市場。誠信不僅關(guān)系到國家經(jīng)濟的發(fā)展，而且作為企業(yè)的一種重要的無形資源，是企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的無形推動力，對企業(yè)的長遠發(fā)展有著巨大的促進作用。

誠信是增強企業(yè)競爭力的根本因素

企業(yè)競爭力的大小直接決定著企業(yè)的發(fā)展和壯大。根據(jù)經(jīng)濟學(xué)家張維迎教授對企業(yè)競爭力的看法：企業(yè)最重要的競爭力表現(xiàn)在兩個方面：一是企業(yè)內(nèi)部積累的互補性知識；二是企業(yè)信譽。從短期來看，決定企業(yè)競爭力的因素是多種多樣的，如產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、流程再造等，但從長遠來看，決定企業(yè)競爭力的最根本的基礎(chǔ)是誠信。如果沒有誠信，即使其管理效率再高，技術(shù)再先進，產(chǎn)品再好，它也無法在市場上實現(xiàn)其價值。荷蘭ING財團負責(zé)人亞歷山大.卡恩就認為：“沒有道德觀念，我們就是在與災(zāi)難打交道；有了道德觀念，我們就可以在國際市場立足?！鼻癎E首席執(zhí)行官杰克先生也談到：任何一家想在當今激烈的市場競爭中取勝的企業(yè)都必須面對“誠信”二字。美國《財富》雜志也表明排行榜上名列前茅的500家企業(yè)都有自身的道德行為規(guī)范。因此，對企業(yè)來說，有了誠信，就可以給人以信任感、親近感，從而贏得顧客，贏得市場，贏得信譽，進而贏得效益，提升其競爭力。

誠信是企業(yè)樹立良好形象的重要策略

企業(yè)從事營銷活動，銷售的不僅是產(chǎn)品，更主要的是企業(yè)本身。因而營銷活動的方式、手段、內(nèi)容是企業(yè)的代言人。如果企業(yè)在營銷活動中采用各種假冒偽劣商品或其它欺詐方式，除消費者不接受產(chǎn)品外，企業(yè)管理的聲譽也會掃地，而如果企業(yè)在消費者中的形象受到損害，想要東山再起則困難重重。

誠信是企業(yè)創(chuàng)造顧客的有效手段

顧客的多少是對企業(yè)成功與否的最好評價，如何既保住老顧客又不斷吸引新顧客，最簡便最切合實際的方式就是在營銷活動中講究誠信，因為誠信是服務(wù)質(zhì)量的重要保證。美國營銷學(xué)家潘拉索拉曼（A.parasuraman）、隋塞摩爾（Vala-rie A.zeithaml）、貝利（Leonard. L.Berry）和芬蘭營銷學(xué)家格若努斯（Christian.Gronoos）等人認為，服務(wù)質(zhì)量是指服務(wù)實績是否符合顧客的期望，如果顧客的服務(wù)經(jīng)歷符合或超過他們的期望，他們感覺中的整體服務(wù)質(zhì)量就好。如果企業(yè)通過誠信的行為與顧客建立起信任關(guān)系，就可以提高顧客感覺中的服務(wù)質(zhì)量。如果企業(yè)在營銷中作夸大不實的宣傳或隱瞞對顧客不利的信息，就會使顧客形成錯誤的和不切合實際的期望。當企業(yè)在營銷過程中，無法一一兌現(xiàn)其對服務(wù)的描述和承諾時，顧客感覺中的整體服務(wù)質(zhì)量就會比較差，也就沒有信心再次購買企業(yè)的服務(wù)。因此，誠信可以為企業(yè)創(chuàng)造更多的顧客,從而為企業(yè)帶來更多的財富。

誠信是企業(yè)吸引人才的有效手段

人才是企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵，是知識經(jīng)濟時代企業(yè)競爭的焦點。一個沒有生機和前途的企業(yè)是留不住人才的，一個不能尊重和善用人才的企業(yè)也是吸引不了人才的。而誠信既能為企業(yè)樹立形象，積累財富，又能打消人才的疑慮。因為一個企業(yè)既然能認識到對社會的責(zé)任，就必然意識到人才對企業(yè)的重要性，也必定善用人才，善對員工，“英雄有用武之地”，一流的人才會競相附之。

誠信營銷的實施

樹立誠信理念

經(jīng)營理念是企業(yè)從事一切生產(chǎn)經(jīng)營活動的指導(dǎo)思想和行動指南，是企業(yè)發(fā)展的靈魂。誠信營銷的實施，需要企業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，牢固樹立誠實守信的思想。國際上成功的企業(yè)大都以誠信原則作為企業(yè)的行動指南，努力為社會創(chuàng)造良好的誠信風(fēng)氣。

經(jīng)營誠信產(chǎn)品

產(chǎn)品是企業(yè)營銷活動的基礎(chǔ)。沒有產(chǎn)品，就沒有營銷。誠信營銷更加注重產(chǎn)品的誠信形象，通過樹立產(chǎn)品的誠信形象來贏得消費者的信任與支持，從而開拓市場，獲取盈利。它要求企業(yè)做到：在產(chǎn)品的開發(fā)中注意節(jié)約資源，保護生態(tài)環(huán)境；在產(chǎn)品定價過程中，應(yīng)按市場規(guī)律辦事，不能漫天要價，也不能低價傾銷，不能以次充好；在產(chǎn)品的包裝上應(yīng)做到產(chǎn)品與包裝相符，不能“金玉其外，敗絮其中”，也不能假冒他人的注冊商標，不能采用令人誤解的標示及夸大產(chǎn)品功能的用語；在選擇渠道的過程中，要遵循市場競爭規(guī)律，要講究商業(yè)道德和商業(yè)信譽；在促銷活動中應(yīng)做到：講究誠實性，合理開展公關(guān)活動；建立與完善售后服務(wù)體系。對產(chǎn)品的質(zhì)量實現(xiàn)跟蹤管理、定期調(diào)訪。

加強誠信合作

與供應(yīng)商的誠信合作。加強與供應(yīng)商的誠信合作可以為企業(yè)的發(fā)展提供連續(xù)的資源保證，促進企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。與供應(yīng)商的合作主要集中在供應(yīng)商的產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品特征、服務(wù)、質(zhì)量檢驗、工藝流程、包裝、交貨和訂單處理等方面。通過與供應(yīng)商的協(xié)調(diào)合作，可以有效地降低交易的總成本。

與經(jīng)銷商的誠信合作。正如與供應(yīng)商的誠信合作一樣，企業(yè)與經(jīng)銷商的誠信合作也能為雙方帶來很多利益。表面上看，企業(yè)與經(jīng)銷商的聯(lián)系會提高企業(yè)銷售渠道管理的費用，實際上，企業(yè)在和經(jīng)銷商彼此誠信合作的過程中能獲得更多的無形利益。通過對美國和歐洲1500家企業(yè)與經(jīng)銷商關(guān)系的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)：如果企業(yè)和經(jīng)銷商能保持彼此間信賴的關(guān)系，企業(yè)可獲得更多的競爭優(yōu)勢。企業(yè)在與經(jīng)銷商合作的過程中，應(yīng)該讓經(jīng)銷商充分了解企業(yè)的實力及發(fā)展的潛力，培養(yǎng)經(jīng)銷商對企業(yè)及其產(chǎn)品的信心，同時，要讓經(jīng)銷商了解企業(yè)的市場營銷戰(zhàn)略，特別是要將企業(yè)的戰(zhàn)略目標、營銷計劃充分傳達給經(jīng)銷商，因為只有使經(jīng)銷商充分了解企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷計劃，經(jīng)銷商才有可能協(xié)助企業(yè)加強與顧客之間的溝通，建立顧客的忠誠度。

建設(shè)誠信文化

企業(yè)文化是指在企業(yè)中長期形成的共同思想、作風(fēng)、價值觀念和行為準則。企業(yè)文化具有導(dǎo)向、凝聚、規(guī)范、滲透和革新的功能，是現(xiàn)代企業(yè)生存與成功之本。而誠信又是企業(yè)文化的核心，只有當企業(yè)把誠信作為自身的行為規(guī)范和共同遵守的價值觀念時，企業(yè)才能自覺地開展誠信經(jīng)營。為此應(yīng)做到：

建立以誠信為內(nèi)容的價值理念。即把誠信的思想體現(xiàn)在企業(yè)文化當中，并根據(jù)企業(yè)自身特點創(chuàng)建以誠信為內(nèi)容的集激勵性、延續(xù)性和可操作性與一體的企業(yè)精神，在企業(yè)內(nèi)部形成倡導(dǎo)誠信、推廣誠信、實踐誠信的價值體系。

建立普及誠信理念的教育機制。一是要增強企業(yè)家的信用意識，二是要通過多種形式加強誠信教育，提高員工的誠信意識和誠信經(jīng)營水平，強化誠信為本的價值觀念，使員工的個人成長與企業(yè)的興衰有機切合起來。

建立和完善誠信優(yōu)先的激勵措施。對在營銷活動中忠于職守、誠信待人、誠信服務(wù)，自覺維護企業(yè)形象的員工進行大力宣傳，并給予物質(zhì)與精神上的獎勵。

營造誠信環(huán)境

誠信是一項社會系統(tǒng)工程。企業(yè)開展誠信經(jīng)營，既需要企業(yè)的自律，同時又需要一個良好的外部環(huán)境。具體包括：

產(chǎn)權(quán)保護制度。產(chǎn)權(quán)制度的基本功能是給人們提供一個追求長期利益的穩(wěn)定預(yù)期和重復(fù)博弈的規(guī)則。產(chǎn)權(quán)不清是企業(yè)失信的根源。因為企業(yè)產(chǎn)權(quán)不清楚，決策者的利益與企業(yè)的信譽之間就沒有長遠的關(guān)系，企業(yè)也就難以形成持續(xù)誠信的基礎(chǔ)，因此必須在全社會范圍內(nèi)建立一個有關(guān)權(quán)利規(guī)范和保護的體系，包括對所有權(quán)、債權(quán)、期權(quán)、契約等所作的界定和規(guī)范，也包括各種權(quán)利轉(zhuǎn)讓和流通制度的規(guī)定。

誠信法律保障體系。應(yīng)借鑒發(fā)達國家的先進經(jīng)驗，盡快制定和完善符合我國國情的信用方面的法律法規(guī)，同時要加強執(zhí)法檢查，加大對失信者的處罰力度，使失信者付出沉重代價。

企業(yè)信用評價體系。建立企業(yè)信用檔案，加強企業(yè)的信用評估和評價。

消費者個人征信體系。消費者的誠信直接影響到企業(yè)的誠信，確保消費者誠信購物、誠信消費對企業(yè)積極開展誠信經(jīng)營意義重大。為此必須建立和完善消費者個人征信體系，全面、真實地反映消費者個人的信用狀況，從而有效防范消費者的誠信風(fēng)險。

輿論宣傳與監(jiān)督體系。

篇4

關(guān)鍵詞：雙工作站 高質(zhì)量人才 電梯安裝與維修 示范性專業(yè)建設(shè)

一、實施背景

1.國內(nèi)電梯人才需求情況

據(jù)國家質(zhì)檢總局特種設(shè)備局電梯處介紹，截至2012年底，全國在用電梯總數(shù)達到245.3萬臺，并以每年20%左右的速度增長，電梯保有量、年產(chǎn)量、年增長量、日均使用量均位列世界第一。通過勞動部門提供的人才需求信息獲悉，廣東省是全國電梯保有量第一大省，全省在用電梯達35.93萬臺，并以年均20%左右的幅度增長。目前，廣東電梯安裝維修工缺口已經(jīng)超過15萬人。另外，由于電梯維護保養(yǎng)人員技術(shù)水平低下造成的電梯事故頻頻發(fā)生，因此為電梯行業(yè)提供大批高質(zhì)量技術(shù)人才刻不容緩。

2.選擇有較高知名度的誠信合作企業(yè)

由于高質(zhì)量人才嚴重緊缺，促進了校企合作的開展，但是校企合作辦學(xué)必須要在以《職業(yè)教育法》《勞動法》以及其他相關(guān)法律、法規(guī)為依據(jù)的基礎(chǔ)上，建立和處理好合作關(guān)系。因此，學(xué)校要慎重選擇目標企業(yè)，所選對象必須具有獨立承擔(dān)法律責(zé)任能力的企業(yè)，這是校企合作辦學(xué)合法性的最基本保證，然后校企雙方再以誠信的態(tài)度建立起緊密合作的機制。為此，我們選擇了如廣州廣日電梯工程有限公司、深圳市深日電梯工程有限公司等誠信合作企業(yè)。

二、主要目標

我們要把立德樹人作為辦學(xué)根本，培養(yǎng)高質(zhì)量人才；發(fā)揮企業(yè)的資金優(yōu)勢和培訓(xùn)優(yōu)勢，實現(xiàn)教學(xué)、培訓(xùn)服務(wù)、技能鑒定等多項功能于一體的校內(nèi)工作站；建立校外工作站，把提高職業(yè)技能和培養(yǎng)職業(yè)精神高度融合；走校企合作、突出實戰(zhàn)和應(yīng)用的辦學(xué)路子。

三、工作過程

1.推進人才培養(yǎng)模式與課程體系改革

我們以合作企業(yè)為依托，圍繞行業(yè)企業(yè)調(diào)研、崗位工作任務(wù)分析、人才培養(yǎng)方案制訂、課程標準制定、教學(xué)資源開發(fā)、教學(xué)模式構(gòu)建、教學(xué)環(huán)境建設(shè)、評價模式和管理制度創(chuàng)新等九個方面進行改革，形成了“校企雙制，崗證融合”的人才培養(yǎng)模式和基于雙工作站環(huán)境的一體化課程體系，并編寫配套的工作頁。例如：在一體化課程體系中，電梯保養(yǎng)工工作崗位對應(yīng)的典型工作任務(wù)是保養(yǎng)自動扶梯和保養(yǎng)垂直電梯，對應(yīng)的專業(yè)核心課程是電梯保養(yǎng)。

2.推進基于“雙工作站”環(huán)境的“校企雙制，崗證融合”人才培養(yǎng)模式和“校企雙制”運行機制建設(shè)

“雙工作站”包括校內(nèi)電梯學(xué)習(xí)工作站和校外電梯學(xué)習(xí)工作站，我們讓學(xué)生與企業(yè)用工真正做到無縫對接，為構(gòu)建“校企雙制，崗證融合”人才培養(yǎng)模式提供有力支撐，如圖1所示。

圖1 基于“雙工作站”環(huán)境的“校企雙制，崗證融合”人才培養(yǎng)模式

“校企雙制”運行機制建設(shè)是學(xué)校與企業(yè)能夠長久合作的保障。按照“校企雙制”中的“八個共同”思路探索實踐，與企業(yè)進行深度合作，共建“雙工作站”，充分體現(xiàn)優(yōu)勢互補、各有所得，真正形成學(xué)生、企業(yè)和學(xué)校多贏的良好局面，彰顯出校企合作的強大威力。

3.依托“雙工作站”實施任務(wù)驅(qū)動六步教學(xué)法

在確定了人才培訓(xùn)模式后，我們依托“雙工作站”實施任務(wù)驅(qū)動六步教學(xué)法。在校內(nèi)工作站學(xué)習(xí)，引入企業(yè)“6S”管理模式，學(xué)生的學(xué)習(xí)課程以企業(yè)的具體典型工作任務(wù)為學(xué)習(xí)載體，按照工作過程和學(xué)生自主學(xué)習(xí)要求設(shè)計和安排教學(xué)活動，學(xué)習(xí)的內(nèi)容是工作，通過工作實現(xiàn)學(xué)習(xí)。

在校外工作站學(xué)習(xí)時，我們讓學(xué)生熟悉企業(yè)生產(chǎn)工作流程、勞動組織方式和工作協(xié)作方式等，讓學(xué)生與企業(yè)用工真正做到無縫對接，同時也為學(xué)生考證提供方便。以保養(yǎng)垂直電梯為例，我們實施的任務(wù)驅(qū)動六步教學(xué)法，如圖2所示。

圖2 任務(wù)驅(qū)動六步教學(xué)法

4.打造一支專兼結(jié)合、素質(zhì)優(yōu)良的雙師型教師隊伍

要使人才培養(yǎng)模式與課程體系改革方案實施到位，我們就必須打造一支專兼結(jié)合、素質(zhì)優(yōu)良的雙師型教師隊伍。師資隊伍建設(shè)按照“八定全貫，分類實施”和“內(nèi)培外引，專兼結(jié)合”的策略推進。

（1）八定全貫，分類實施。在建設(shè)工作初期，針對專業(yè)帶頭人、骨干教師、雙師型教師制定“八定”管理制度。所謂“八定”，指的是：①確定培養(yǎng)人數(shù)；②確定培養(yǎng)發(fā)展標準；③確定培養(yǎng)對象遴選條件；④確定具體培養(yǎng)人員；⑤確定每個人培養(yǎng)對象的發(fā)展規(guī)劃；⑥確定學(xué)校培養(yǎng)活動安排；⑦確定培訓(xùn)對象工作學(xué)習(xí)任務(wù)；⑧確定考核認證辦法。

所謂全貫，指的是師資隊伍建設(shè)工作要貫徹于示范校建設(shè)的始終，不能作為階段性工作進行安排。在此基礎(chǔ)上，總體設(shè)計三個培養(yǎng)課程模塊，即外出培訓(xùn)、企業(yè)實踐和校內(nèi)培訓(xùn)，對不同類別的培養(yǎng)對象施以不同的培養(yǎng)、不同的任務(wù)要求、不同的考核認證。

（2）內(nèi)培外引，專兼結(jié)合。我們以改革教師培養(yǎng)、評聘和考核為核心，在建設(shè)過程中十分注重提高教師的德育工作能力、專業(yè)教學(xué)能力、實訓(xùn)指導(dǎo)能力等綜合素質(zhì)，提高隊伍整體水平和技能等級。

同時，依托合作企業(yè)，安排教師參加實踐，提升教師雙師素質(zhì)和職業(yè)資格等級。聘請合作企業(yè)技術(shù)人員及專家參與學(xué)校教學(xué)和資源開發(fā)工作，形成一支專兼結(jié)合、素質(zhì)優(yōu)良的雙師型教師隊伍。

四、主要成效

1.“雙工作站”的建設(shè)大大提升了辦學(xué)質(zhì)量

（1）構(gòu)建了“雙工作站”人才培養(yǎng)環(huán)境，教學(xué)質(zhì)量明顯提高。兩年來本專業(yè)學(xué)生就業(yè)率、專業(yè)對口率均達99%，形成了良好的專業(yè)品牌效應(yīng)。

（2）有效培養(yǎng)了“雙師型”教師30名、高級講師8名、高級考評員1名、知名教師2名，聘請企業(yè)專家7名。

（3）建設(shè)的成粵西電梯培訓(xùn)基地成為特種作業(yè)人員的培訓(xùn)、考核、復(fù)審和換證工作指定考點，年均培訓(xùn)達1000人次。

2.提升了社會服務(wù)能力，實現(xiàn)了多方共贏，得到了企業(yè)和政府的大力支持

我們?yōu)樯鐣囵B(yǎng)了大批高素質(zhì)高質(zhì)量的電梯技能人才，減少了社會失業(yè)率，轉(zhuǎn)移了農(nóng)村勞動力，達到了“培養(yǎng)一人，就業(yè)一個，脫貧一戶”的目的。因此大大提升了社會服務(wù)能力，對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生了積極促進作用，實現(xiàn)了企業(yè)和社會的可持續(xù)發(fā)展，得到了企業(yè)和政府的大力支持。

參考文獻：

[1]賀修炎.構(gòu)建利益相關(guān)者共同治理的高職教育校企合作模式[J].教育理論與實踐，2008（33）.

[2]劉延明，劉磊.高職院校校企合作現(xiàn)狀及對策[J].中國電力教育，2009（8）.

篇5

1、最大誠信原則的落實已成為時代難題

隨著中國改革的不斷深入和改革力度的加大，社會不和諧問題也日益顯現(xiàn)。不和諧的原因是風(fēng)險的存在，風(fēng)險存在的原因是市場經(jīng)濟，市場經(jīng)濟導(dǎo)致風(fēng)險是因為競爭。競爭有良性競爭和惡性競爭，良性競爭本身不是把對手擊敗，而是比對手領(lǐng)先。但當前保險競爭主體越來越多，卻沒有一家是又快又好穩(wěn)健經(jīng)營的領(lǐng)跑者，幾乎全都成為惡性競爭的追隨者。惡性競爭就好像一個險惡的漩渦，大家都往里跳，誰都迷失了方向。這是因為產(chǎn)品同質(zhì)化和費率市場化，導(dǎo)致可供競爭主體選擇的空間非常有限。惡性競爭的結(jié)果是行業(yè)內(nèi)相互抵毀，違背價值規(guī)律高抬手續(xù)費、降低費率。

保監(jiān)會從今年四月開始在廣東、湖南試點打擊三高：高回扣、高返還、高手續(xù)費，以維護市場有序和行業(yè)形象。同此，“誠信危機”已成為道德倫理之外的商業(yè)景觀，“失信”已經(jīng)是中國社會中很普遍的現(xiàn)象、很危險的事實、很可怕的后果。人們驚呼保險不保險。

2、失信懲戒已成為熱門話題

對于誠信危機的出現(xiàn)，盡管已到了一個相當嚴重的程度，但終究不能被道德倫理所接受、不能被人們良知所接受。從法制建設(shè)的角度、從風(fēng)險機制建設(shè)和行政方面的態(tài)度也非常重視這個問題，中國保監(jiān)會吳定富主席在今年的全國保險工作會議上強調(diào)要加大失信懲戒力度。為了促進保險業(yè)又快又好地發(fā)展，為實現(xiàn)保險業(yè)做大做強，保險監(jiān)管已發(fā)生深刻變化，形成了以償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管為三大支柱的監(jiān)管體系框架[1].其中之一就是市場行為監(jiān)管，其核心內(nèi)容就是誠信有為、失信懲戒。

3、誠信建設(shè)已成為共同主題

商品經(jīng)濟是契約經(jīng)濟，契約品質(zhì)問題要求當事人能否按照最大誠信原則在法制建設(shè)機框架下自控、在倫理價值下自主、在風(fēng)險機制下自省，否則導(dǎo)致契約品質(zhì)問題出現(xiàn)。尤其是保險業(yè)，由于契約的附合性和射幸性，更容易誘發(fā)這問題的出現(xiàn)。誠信體系建設(shè)已成當務(wù)之急，誠信建設(shè)評價標準已納入監(jiān)管的常規(guī)檢查內(nèi)容。人們普遍認識到：今天的誠信、明天的市場、后天的品牌。

二、保險最大誠信原則運用的目的

1、解決保險經(jīng)營中信息不對稱問題

所謂信息不對稱是指當事一方對自己的認知遠遠高于另一方對他的了解。保險經(jīng)營尤其如此，對于保險人而言，投保人轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險性質(zhì)和大小直接決定著其能否承保與如何承保。然而保險標的是廣泛且復(fù)雜的，作為風(fēng)險承擔(dān)者的保險人卻遠離保險標的，而且有些標的難以實地勘查，而投保人對其保險標的的風(fēng)險及有關(guān)情況卻最為清楚；因此，保險人主要也只能根據(jù)投保人的告知與陳述是否屬實來決定是否承保、如何承保以及確定費率。于是要求投保人基于最大誠信原則履行告知義務(wù)。對投保人而言，由于保險合同條款的專業(yè)性與復(fù)雜性，一般難以理解與掌控，對保險人使用的保險費率是否合理、承保條件及賠償方式是否苛刻難以了解。因此，投保人主要根據(jù)保險人為其提供的條款說明來決定是否投保，于是也要求保險人基于最大誠信履行其應(yīng)盡的此項義務(wù)[2].

2、解決保險合同的附合性與射幸性可能帶來的道德風(fēng)險

由于保險合同是附合合同，保險人應(yīng)履行其對保險條款的告知與說明義務(wù)。另外保險合同又是典型的射幸合同。由于保險人所承保的保險標的的風(fēng)險事故是不確定的，而投保人購買保險僅支付較少的保費，保險標的一旦發(fā)生保險事故，被保人所能獲得的賠償或給付標準是保費支出的數(shù)十倍甚至數(shù)百倍。因此就單個保險合同而言，保險人承擔(dān)的保險責(zé)任已遠遠高于其所收的保費，倘若投保人不誠實、不守信，將引發(fā)保險事故陡然增加保險賠款，使保險人無法承擔(dān)而無法永續(xù)經(jīng)營，最后將嚴重損害廣大投保人或被保人利益[2].

3、基于保險產(chǎn)品特殊性的需要

尤其是壽險產(chǎn)品它是無形產(chǎn)品，是將無生命的產(chǎn)品賦予生命的意義。永續(xù)經(jīng)營永續(xù)服務(wù)是其特有的職能，誠信便是其生命意義的組成部份。

4、滿足客戶購買的心理安全需求

保險是客戶不需要時購買為需要時使用，壽險購買的還是一份期望、一份尊嚴、一份生活品質(zhì)。特別需要保險人用誠信滿足客戶的心理安全需要，以減少客戶的心理成本。

三、最大誠信原則運用中存在的問題與原因分析

最大誠信原則產(chǎn)生初期主要是約束投保人的工具，保險人往往以投保人破壞此原則而拒絕履行賠償義務(wù)。為了平等地保護投保人的利益，現(xiàn)代立法已予修訂，即最大誠信原則同時適用投保人和保險人。新修改的《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）增加第五條規(guī)定：保險活動當事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當遵循誠實信用原則[3].所以，保險誠信原則運用的主體應(yīng)當同時是保險活動當事人即保險公司和投保人，同時涉及保險合同的關(guān)系人（保險人、被保險人、受益人）。目前，雖然《保險法》對當事人雙方的誠信行為提出了法律要求，但保險理論的闡述對投保人的誠信要求較為全面，對保險公司和保險關(guān)系人的要求則不夠，而在現(xiàn)實中保險公司存在的誠信問題較多，它產(chǎn)生的負面影響輻射較廣。

一般理論認為，最大誠信原則由三條重要的法理組成，一是告知，二是保證，三是棄權(quán)與禁止反言[4][5].最大誠信原則主要針對投保人或被保人而言，為了保持合同的公平原則，后來才產(chǎn)生了對保險人具有約束力的自動棄權(quán)和禁止反言原則[4].這一內(nèi)容明顯與社會現(xiàn)狀相違背。誠信原則對投保人的投保行為規(guī)范是保險活動的開始。新《保險法》對投保人這一主體在該環(huán)節(jié)的誠信要求具體表現(xiàn)在如下三個方面：首先，投保人在保險合同訂立之前，必須履行如實告知的義務(wù)。保險合同是典型的誠信合同，最大誠信就是告知。實踐證明，保險人危險負擔(dān)的有無或大小，很大程度上取決于投保人能否恪守誠信原則。因此，為避免保險人的合法權(quán)益受到損害，這就首先要求投保人在合同訂立之前，如實、準確、無保留地向保險人告知其投保標的的一切重要情況。其次，投保人必須履行通知的義務(wù)?！侗ｋU法》第22條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人?！绷硗狻侗ｋU法》有關(guān)投保人應(yīng)按合同的約定交付保險費、遵守法律、法規(guī)和社會公德的規(guī)定也體現(xiàn)出法律對投保人的誠信要求。誠信原則對保險人也有明確規(guī)范要求?！侗ｋU法》第106條、第131條規(guī)定：“保險公司及工作人員、保險人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中應(yīng)自覺遵守誠信原則，不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人”；不得“對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”；不得“阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)”；不得向投保人、被保險人或者受益人承諾“給予保險合同規(guī)定以外的其他利益”。歸納起來，《保險法》對保險人的誠信要求主要包括如下兩個方面：一是對客戶如實告知義務(wù)，二是對保險合同內(nèi)容如實說明、解釋的義務(wù)。

1、誠信原則的運用過程中存在的問題

（1）對保險人這一主體而言。一是造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，2002年甚至開展專項打假活動。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。二是惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成投保易、索賠難、收款快、賠款慢的惡劣印象。三是誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。

（2）對投保人、被保險人這一主體而言。道德風(fēng)險防范困難。近年來，我國保險知識的普及程度有所提高，但有的人在了解保險后竟打起了騙保騙賠的主意，投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。

2、不誠信行為的原因分析

（1）社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，信息數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信息資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。

（2）保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善，高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如回傭，為了爭奪客戶資源造成遵紀守法遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

（3）保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋，如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠存在；信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件，對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險。

（4）保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入、完成保費收入指標。為達目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會形象、整體利益和長遠發(fā)展。

（5）保險營銷機制不完善困擾著保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國保險營銷員的數(shù)量占從業(yè)人員總數(shù)的絕大多數(shù)，這支銷售大軍對我國保險業(yè)的發(fā)展尤其是壽險業(yè)的發(fā)展具有推動作用。然而，現(xiàn)行的營銷機制隨著市場的擴大，其弊端也日益暴露，主要表現(xiàn)為缺乏對營銷員的保障制度，缺乏長效激勵制度，對營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹?，傭金提取不合理等等。這些問題誘發(fā)營銷員產(chǎn)生背信棄義、誤導(dǎo)欺瞞客戶行為[6].

四、貫徹最大誠信原則需要進一步完善保險業(yè)誠信體系建設(shè)

保險業(yè)的順利發(fā)展，需要加強保險活動當事人的誠信教育與體系建設(shè)?，F(xiàn)實中，人們感到社會缺少誠信，并不是誠信內(nèi)容和法律規(guī)定不存在，而是缺少對誠信行為的激勵和保護。盡管國家在加強法制保障、加大誠信宣傳、加大失信懲戒、考核保險誠信建設(shè)等方面做了大量的工作，但并沒有對誠信行為起到有效的保護和推動作用。為此，必須加強誠信體系建設(shè)。

1、把握社會信用體系建設(shè)契機，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)

保險業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟的發(fā)展，更離不開社會的進步。建設(shè)保險業(yè)誠信體系，必須結(jié)合現(xiàn)代化社會信用意識，改善社會信用環(huán)境。我國信用體系建設(shè)已經(jīng)展開。十六屆三中全會提出：“建立健全社會信用體系”，“建成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度”。國家六部委曾于2003年9月聯(lián)合出臺了《關(guān)于開展社會誠信宣傳教育的工作意見》。黨的十六屆六中全會又提出構(gòu)建社會主義和諧社會。因此，保險業(yè)誠信體系建設(shè)恰逢其時，應(yīng)把握契機，一方面不斷完善自身的誠信體系建設(shè)，一方面為全社會的信用建設(shè)做出貢獻。

2、加強保險誠信法制建設(shè)，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供法律保障

我國保險法律法規(guī)建設(shè)在誠信方面已經(jīng)加強，對失信懲戒的力度也在加大，已經(jīng)出臺《保險營銷員管理辦法》，行業(yè)自律對保險公司的約束力度也在加大。但在如何站在維護行業(yè)的整體誠信形象方面、政府機關(guān)職能部門如何配合保險監(jiān)管部門加大懲戒方面的具體措施尚未出臺，應(yīng)盡快完善法律法規(guī)建設(shè)并加大懲戒尺度。

3、建立保險誠信管理制度，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件

一是要建立剛性的誠信管理制度。對經(jīng)營管理過程的各個環(huán)節(jié)都要有制約制衡機制，用制度保證誠信得以實現(xiàn)。二是要建立信息采集及披露制度。由于目前我國尚未建立個人誠信數(shù)據(jù)的管理制度，信息不對稱而帶來的道德風(fēng)險無法規(guī)避。對保險人的信息披露已取得初步成效，尤其是營銷員持證上崗規(guī)定的出臺，建立保險營銷員專用網(wǎng)絡(luò)，強化了營銷員的誠信行為，但各保險公司之間還應(yīng)建立與社會公眾溝通交流平臺，如公眾網(wǎng)站，現(xiàn)場常設(shè)咨詢臺等[7].

4、結(jié)合貫徹十六屆六中全會精神加大誠信宣傳教育

保險行業(yè)應(yīng)按照中央提出的構(gòu)建社會主義和諧社會“誠信友愛”的要求，聯(lián)系客戶最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題，對員工進行誠信有為教育。

5、改革保險公司營銷體制，為保險業(yè)誠信體系的建設(shè)注入活力

目前，各保險競爭主體的營銷體制普遍采用保險人制。保險營銷員處于“城市邊緣人”的尷尬地位，無法在社會中樹立誠信形象。同時由于首期高傭回報的利益沖擊，使一些營銷員沒有將誠信植根于保險職業(yè)的生命之中，見利忘義。如果采取職員制營銷，改變營銷員身份，將會大大提高誠信水平。

6、加強對保險公司的誠信考評工作

目前保監(jiān)部門還沒有建立一套完整的針對保險公司的誠信行為考評體系，也沒有建立一套科學(xué)的與之相對應(yīng)的考評指標，更沒有形成一套常規(guī)的考評考核工作程序。保險監(jiān)管部門和保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立一系列嚴格的考評體系與科學(xué)的考評指標。在這方面，廣西保險行業(yè)協(xié)會進行了兩年的誠信考評工作，考評體系按3大類36項量化成100分制的考評指標，以80分以上作為合格標準，對達不到合格要求的保險公司將上報中國保監(jiān)會和相應(yīng)的總公司，已經(jīng)取得了非?？上驳某尚А?/p>

篇6

為貫徹落實省委省政府“旅游興省”戰(zhàn)略和關(guān)于“把森林旅游業(yè)真正發(fā)展成為森工經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)”的規(guī)劃，積極打造方正國有林區(qū)森林生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)，拉動方正國有林區(qū)2 1世紀經(jīng)濟社會發(fā)展，按照省政府黑政字[2001]7 9號文件“建設(shè)原始森林探險、冷水漂流、冰雪運動、狩獵觀鳥、療養(yǎng)休閑、避暑保健、森林小火車觀賞、民族風(fēng)情等一批獨具特色的森林旅游項目”的要求，從我局森林旅游區(qū)位優(yōu)勢、資源優(yōu)勢、特色優(yōu)勢出發(fā)，遵循市場經(jīng)濟條件下產(chǎn)業(yè)運作規(guī)律，經(jīng)林業(yè)局批準，把

項目租賃給

進行經(jīng)營。 本著誠信合作，發(fā)展林區(qū)經(jīng)濟為宗旨，依據(jù)《中華人民共和國合同法》經(jīng)黑龍江省方正林業(yè)局(甲方)與

(乙方)共同協(xié)商，達成協(xié)議如下：

一、 經(jīng)營項目名稱：

。

二、 經(jīng)營單位：

三、 經(jīng)營使用年限：所使方正林業(yè)局經(jīng)營地域權(quán)為 年(

——

年)。

四、經(jīng)營目標：

1、森林生態(tài)旅游項目，必須按照國家的法律、法規(guī)、政策的規(guī)定，按照行業(yè)標準合法經(jīng)營，努力做到本行業(yè)中的精品，拉動一方經(jīng)濟的發(fā)展。

2、必須要按時完成向林業(yè)局繳納的租賃承包費，并且完成逐年遞增的任務(wù)。

3、成為方正林業(yè)局森林生態(tài)旅游線上主要景點和全局森林生態(tài)旅游的骨干企業(yè)。

4、有效拉動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，開辟就業(yè)崗位，安置下崗職工和林區(qū)勞力就業(yè)。

5、塑造企業(yè)形象，打造旅游名牌，成為黑龍江東部旅游線“哈爾濱——二龍山——方正——佳木斯——鶴北”支線的黃金旅游點。

6、成為生態(tài)效益、社會效益和經(jīng)濟效益同步增長的現(xiàn)代森林旅游企業(yè)。

&n bsp; 五、雙方責(zé)任、權(quán)力劃分：

(一)甲方：

1、責(zé)任：(1)大力支持乙方完成經(jīng)營目標；(2)協(xié)助乙方爭取國家產(chǎn)業(yè)的政策支持；(3)協(xié)助乙方辦理占地、 經(jīng)營等文件，協(xié)助完成籌建工作；(4)協(xié)助乙方完成房舍用地審批。主房舍周邊

用地(耕地和荒地，交由乙方有償使用，保證乙方繼續(xù)開發(fā)和擴大經(jīng)營項目；(5)向乙方有償提供漂流專線。

從

到

的使用。6)在主項目建設(shè)期間和新增項目開發(fā)期間優(yōu)惠價格向乙方出售木材、沙石等建筑材料；(7)提供其它扶持本產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠條件。

2、權(quán)力：(1)按照國家林業(yè)法規(guī)和政策，對乙方經(jīng)營區(qū)的資源、林政、防火和社區(qū)，行使管理權(quán)；(2)依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，在乙方租賃經(jīng)營期間收取資源補償費和生態(tài)保護費。(3)有權(quán)向乙方推薦優(yōu)秀下崗職工和林業(yè)勞力就業(yè)。(4)有權(quán)對違法經(jīng)營進行監(jiān)督或查處。

(二)乙方：

企業(yè)或公司。

1、

責(zé)任：(1)按時完成并向林業(yè)局繳納租賃承包費

萬元，并且完成向林業(yè)局繳納的逐年以

％遞增的租賃承包費任務(wù)。(2)開發(fā)與經(jīng)營保證

篇7

一、指導(dǎo)思想

堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以維護計劃生育家庭合法權(quán)益、引導(dǎo)廣大群眾自覺實行計劃生育為中心，切實轉(zhuǎn)變政府職能，全面推進誠信計生工作，改革創(chuàng)新基層人口計生服務(wù)管理機制，強化誠信道德，強化服務(wù)意識，強化制度建設(shè)，擴大群眾參與，增強社會自治功能，實現(xiàn)行政管理與基層群眾自治的有效銜接和良性互動，推進人口與經(jīng)濟、社會、環(huán)境、資源的協(xié)調(diào)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展，為全縣經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展創(chuàng)造更加良好的人口環(huán)境。

二、基本原則

（一）政府主導(dǎo)，群眾自愿。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府及計劃生育部門要精心制定誠信計生工作方案，加強督促檢查，及時總結(jié)推廣基層好的作法和經(jīng)驗。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口計生部門的指導(dǎo)下，以村（居）為主扎實開展誠信計生工作。在推進誠信計生過程中，要耐心細致地做好群眾的思想工作，讓群眾充分認識到誠信計生對自己和家庭的好處，使群眾自愿參與到誠信計生工作中來。

（二）注重質(zhì)量，鼓勵創(chuàng)新。根據(jù)宜昌要提前一年在全省率先實現(xiàn)誠信計生的目標，我縣必須堅持穩(wěn)步推進，注重質(zhì)量。既考慮政府和群眾的承受能力，又不能走過場或“一刀切”。要根據(jù)不同的人口計生工作基礎(chǔ)采取不同的工作措施，設(shè)定不同的工作目標，結(jié)合實際探索創(chuàng)新，開創(chuàng)性地探索適合本地的誠信計生工作模式。

（三）分類指導(dǎo)，擴大參與。既要堅持抓好正面引導(dǎo)，對守信的計生家庭給予獎勵，又要對違法生育的對象依法嚴肅處理。要對參與誠信計生的育齡群眾進行分類指導(dǎo)，不斷擴大育齡群眾的參與面。

三、目標任務(wù)

2012年底，全縣基本建成誠信計生模式，8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)所有村（居），基本實現(xiàn)誠信計生?；韭鋵嵰蚤L效節(jié)育為主避孕方法知情選擇，基本實現(xiàn)基層人口計生服務(wù)管理便民利民，全面落實國家、省及縣人口計生各項免費、扶助、獎勵及優(yōu)先優(yōu)待政策，人口和計劃生育有關(guān)數(shù)據(jù)真實準確。

四、工作模式和程序

要建立政府誠信、群眾守信、村（居）民互信的“雙向承諾、充分自愿、依法自治”的工作模式。一是雙向承諾。鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口計生部門和村（居）民委員會向已婚育齡群眾承諾，依法保障群眾實行計劃生育的相關(guān)權(quán)利，實現(xiàn)群眾避孕方法知情選擇的愿望；已婚育齡群眾承諾自愿按政策生育，按照知情選擇要求落實避孕節(jié)育措施，不違反誠信協(xié)議。二是充分自愿。已婚育齡群眾在互相信任的前提下，自愿組成誠信計生小組，民主選舉產(chǎn)生誠信小組長，小組成員協(xié)商簽訂《陽光誠信計生（村民自治）協(xié)議書》（以下簡稱《協(xié)議書》），形成自我管理、自我教育、自我服務(wù)、自我監(jiān)督的運行機制。三是依法自治。在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，誠信計生小組每個成員自覺履行《協(xié)議書》規(guī)定的義務(wù)。參加誠信計生小組并守約的計劃生育家庭，優(yōu)先享受有關(guān)獎勵優(yōu)惠政策，及《協(xié)議書》中鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口計生部門、村（居）民委員會承諾的激勵措施。

誠信計生工作的基本程序：一是召開村（居）民代表會議，宣傳誠信計生工作的目的和意義，組織村（居）民討論制定《協(xié)議書》。二是育齡群眾在相互信任的前提下，通過雙向選擇，自愿組合成立誠信計生小組，民主選擇誠信計生小組長。三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口計生部門和村（居）委會與誠信計生小組長及計生誠信小組全體成員共同簽訂《協(xié)議書》，明確鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村（居）委員會和村（居）民的職責(zé)、權(quán)利、義務(wù)，使《協(xié)議書》成為共同遵守的行為規(guī)范。四是各級人口計生部門和村（居）委員會要帶頭講誠信，兌現(xiàn)承諾，嚴格落實法規(guī)規(guī)定和各級制定的獎勵、扶助、救助政策。五是村（居）民委員會健全村（居）務(wù)公開等相關(guān)制度，監(jiān)督政府和群眾履行《協(xié)議書》約定的承諾事項。六是村（居）委會建立誠信計生檔案，實行一組一卷。

五、工作措施

（一）深入推進生育文明建設(shè)，打造誠信計生軟實力。把誠信計生與推動生育文明建設(shè)有機結(jié)合，以群眾喜聞樂見的方式讓先進的人口文化占領(lǐng)農(nóng)村文化陣地。

（二）堅持依法行政，擴寬誠信計生便民渠道。將“陽光計生”作為推進誠信計生的重要載體，全面深化政務(wù)村務(wù)公開，切實維護群眾知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)；利用人口計生網(wǎng)，對人口計生政策、辦事程序等進行網(wǎng)上公開，為育齡群眾提供方便快捷的網(wǎng)上咨詢答復(fù)、投訴等服務(wù)。全縣開展“人口計生便民維權(quán)示范崗”創(chuàng)建活動，全面推行“首問責(zé)任制”、“一次告知制”、“限時辦結(jié)制”，普遍推行“公開、規(guī)范、高效、便民”的全程一站式服務(wù)。

（三）堅持政策引導(dǎo)，增進誠信合力。要進一步健全人口和計劃生育利益導(dǎo)向機制，重點落實好國家、省及已出臺的計劃生育獎扶特扶、獨生子女保健費、退休職工計劃生育獎勵、高考加分等對計劃生育家庭的獎勵政策；在新農(nóng)保、新農(nóng)合等惠民政策施行過程中對計劃生育家庭實行優(yōu)先優(yōu)惠；對自覺實行計劃生育并采取長效措施的群眾給予獎勵；協(xié)調(diào)推動部門資源整合，積極制定可持續(xù)的人口計生利益導(dǎo)向措施，特別是在農(nóng)村小額貼息貸款、農(nóng)民工就業(yè)培訓(xùn)等方面要向計生家庭傾斜；在分配集體資產(chǎn)、征地補償、移民安置等工作中，要切實維護計劃生育家庭的正當權(quán)益，向獨生子女戶和計劃生育女兒戶傾斜；對計劃生育手術(shù)并發(fā)癥患者積極給予免費治療和救助；要積極采取措施，幫助計劃生育困難家庭脫貧致富，充分調(diào)動群眾參與誠信計生工作的積極性。

（四）堅持效益第一，搞好四個結(jié)合。一是將推行誠信計生與村（居）民自治相結(jié)合。在人口計生村（居）民自治的基礎(chǔ)上，根據(jù)誠信計生工作的要求，對人口計生村（居）民自治的章程、協(xié)議和組織形式進行補充完善。二是將推行誠信計生與人口計生依法行政示范縣創(chuàng)建工作相結(jié)合。結(jié)合人口計生依法行政示范縣創(chuàng)建工作，大力推行依法行政，推進誠信計生工作深入開展。三是將推行誠信計生與實施“陽光計生”相結(jié)合。將“陽光計生”作為推進誠信計生的重要載體之一，繼續(xù)實行政務(wù)村務(wù)公開，切實維護群眾知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)。四是將推行誠信計生與創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進單位相結(jié)合。將推進誠信計生當作開展“優(yōu)質(zhì)服務(wù)建設(shè)年”活動的延伸與深化，不斷提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力和水平。將誠信計生納入到年度目標責(zé)任的重要考核內(nèi)容，促進人口計生系統(tǒng)工作機制和思路的進一步轉(zhuǎn)變。

（五）協(xié)調(diào)部門聯(lián)動，發(fā)揮群團作用。進一步協(xié)調(diào)推動各相關(guān)部門對人口計生工作實行齊抓共管、綜合治理，擴大陽光誠信計生的覆蓋面和影響力。大力發(fā)揮基層計劃生育協(xié)會等群眾團體的作用，在充分自愿、相互信任的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)群眾組合成立誠信計生小組，簽訂《協(xié)議書》，動員組織群眾參與到誠信計生工作中來。

（六）深入推進職業(yè)化建設(shè)，樹立誠信計生隊伍形象。大力實施“強基提質(zhì)”工程，努力建設(shè)一支“政治強、業(yè)務(wù)精、會服務(wù)、善創(chuàng)新、作風(fēng)實、不怕難、講奉獻”的人口計生干部隊伍。要抓住村級“兩委”換屆契機，按照年輕化、知識化、專業(yè)化、女性化的要求，把責(zé)任心強、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、工作能力強的人選配到人口計生工作崗位。組織開展干部分級分類培訓(xùn)，重點抓好鄉(xiāng)、村人口計生干部的培訓(xùn)。

六、組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）提高認識，加強領(lǐng)導(dǎo)。把開展誠信計生工作納入構(gòu)建社會主義和諧社會、加強基層民主政治建設(shè)和精神文明建設(shè)的總體規(guī)劃之中，并將其作為人口計生綜合改革的一項重要內(nèi)容，科學(xué)制定方案，明確職責(zé)分工，確定年度計劃?？h人口計生局將誠信計生工作開展情況納入人口計生目標管理責(zé)任制考核評估的重要內(nèi)容，充分發(fā)揮誠信計生工作平臺的作用，促進相關(guān)公共服務(wù)與管理延伸到村（居）到戶，促進公共服務(wù)均等化。

（二）創(chuàng)造條件，營造氛圍。按照有利于誠信計生工作、有利于維護群眾合法權(quán)益的原則，進一步改革完善目標管理責(zé)任制考核指標體系，改革完善基層人口計生服務(wù)管理機制，指導(dǎo)基層清理、廢止不適應(yīng)誠信計生工作的規(guī)章制度、村規(guī)民約條款。把誠信計生工作作為婚育新風(fēng)進萬家活動、新型人口文化教育建設(shè)的重要內(nèi)容，通過廣播、電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等多種形式、多種渠道進行宣傳倡導(dǎo)，培育誠信計生典型，總結(jié)好的做法，宣傳成功經(jīng)驗，營造誠信和諧的社會氛圍。

篇8

「摘要最大誠信原則是保險的基本原則，保險最大誠信原則運用的目的是為了解決信息不對稱、道德風(fēng)險、顧客心理安全需求等問題。為完善保險業(yè)誠信體系應(yīng)加強社會信用體系建設(shè)、加強保險誠信法制建設(shè)、建立保險誠信管理制度、加大誠信宣傳教育、改革保險公司營銷體制、加強對保險公司的誠信考評工作。

「關(guān)鍵詞保險；最大誠信原則；社會信用

最大誠信原則是保險的基本原則，也是《保險法》規(guī)定保險活動當事人必須遵守的法律準則。但這一原則的理論闡述和現(xiàn)實的實踐活動存在差異。分析保險最大誠信原則存在的問題，提出完善建議，有重大的理論意義和實踐意義。

一、保險最大誠信原則運用的背景

1、最大誠信原則的落實已成為時代難題

隨著中國改革的不斷深入和改革力度的加大，社會不和諧問題也日益顯現(xiàn)。不和諧的原因是風(fēng)險的存在，風(fēng)險存在的原因是市場經(jīng)濟，市場經(jīng)濟導(dǎo)致風(fēng)險是因為競爭。競爭有良性競爭和惡性競爭，良性競爭本身不是把對手擊敗，而是比對手領(lǐng)先。但當前保險競爭主體越來越多，卻沒有一家是又快又好穩(wěn)健經(jīng)營的領(lǐng)跑者，幾乎全都成為惡性競爭的追隨者。惡性競爭就好像一個險惡的漩渦，大家都往里跳，誰都迷失了方向。這是因為產(chǎn)品同質(zhì)化和費率市場化，導(dǎo)致可供競爭主體選擇的空間非常有限。惡性競爭的結(jié)果是行業(yè)內(nèi)相互抵毀，違背價值規(guī)律高抬手續(xù)費、降低費率。

保監(jiān)會從今年四月開始在廣東、湖南試點打擊三高：高回扣、高返還、高手續(xù)費，以維護市場有序和行業(yè)形象。同此，“誠信危機”已成為道德倫理之外的商業(yè)景觀，“失信”已經(jīng)是中國社會中很普遍的現(xiàn)象、很危險的事實、很可怕的后果。人們驚呼保險不保險。

2、失信懲戒已成為熱門話題

對于誠信危機的出現(xiàn)，盡管已到了一個相當嚴重的程度，但終究不能被道德倫理所接受、不能被人們良知所接受。從法制建設(shè)的角度、從風(fēng)險機制建設(shè)和行政方面的態(tài)度也非常重視這個問題，中國保監(jiān)會吳定富主席在今年的全國保險工作會議上強調(diào)要加大失信懲戒力度。為了促進保險業(yè)又快又好地發(fā)展，為實現(xiàn)保險業(yè)做大做強，保險監(jiān)管已發(fā)生深刻變化，形成了以償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管為三大支柱的監(jiān)管體系框架[1].其中之一就是市場行為監(jiān)管，其核心內(nèi)容就是誠信有為、失信懲戒。

3、誠信建設(shè)已成為共同主題

商品經(jīng)濟是契約經(jīng)濟，契約品質(zhì)問題要求當事人能否按照最大誠信原則在法制建設(shè)機框架下自控、在倫理價值下自主、在風(fēng)險機制下自省，否則導(dǎo)致契約品質(zhì)問題出現(xiàn)。尤其是保險業(yè)，由于契約的附合性和射幸性，更容易誘發(fā)這問題的出現(xiàn)。誠信體系建設(shè)已成當務(wù)之急，誠信建設(shè)評價標準已納入監(jiān)管的常規(guī)檢查內(nèi)容。人們普遍認識到：今天的誠信、明天的市場、后天的品牌。

二、保險最大誠信原則運用的目的

1、解決保險經(jīng)營中信息不對稱問題

所謂信息不對稱是指當事一方對自己的認知遠遠高于另一方對他的了解。保險經(jīng)營尤其如此，對于保險人而言，投保人轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險性質(zhì)和大小直接決定著其能否承保與如何承保。然而保險標的是廣泛且復(fù)雜的，作為風(fēng)險承擔(dān)者的保險人卻遠離保險標的，而且有些標的難以實地勘查，而投保人對其保險標的的風(fēng)險及有關(guān)情況卻最為清楚；因此，保險人主要也只能根據(jù)投保人的告知與陳述是否屬實來決定是否承保、如何承保以及確定費率。于是要求投保人基于最大誠信原則履行告知義務(wù)。對投保人而言，由于保險合同條款的專業(yè)性與復(fù)雜性，一般難以理解與掌控，對保險人使用的保險費率是否合理、承保條件及賠償方式是否苛刻難以了解。因此，投保人主要根據(jù)保險人為其提供的條款說明來決定是否投保，于是也要求保險人基于最大誠信履行其應(yīng)盡的此項義務(wù)[2].

2、解決保險合同的附合性與射幸性可能帶來的道德風(fēng)險

由于保險合同是附合合同，保險人應(yīng)履行其對保險條款的告知與說明義務(wù)。另外保險合同又是典型的射幸合同。由于保險人所承保的保險標的的風(fēng)險事故是不確定的，而投保人購買保險僅支付較少的保費，保險標的一旦發(fā)生保險事故，被保人所能獲得的賠償或給付標準是保費支出的數(shù)十倍甚至數(shù)百倍。因此就單個保險合同而言，保險人承擔(dān)的保險責(zé)任已遠遠高于其所收的保費，倘若投保人不誠實、不守信，將引發(fā)保險事故陡然增加保險賠款，使保險人無法承擔(dān)而無法永續(xù)經(jīng)營，最后將嚴重損害廣大投保人或被保人利益[2].

3、基于保險產(chǎn)品特殊性的需要

尤其是壽險產(chǎn)品它是無形產(chǎn)品，是將無生命的產(chǎn)品賦予生命的意義。永續(xù)經(jīng)營永續(xù)服務(wù)是其特有的職能，誠信便是其生命意義的組成部份。

4、滿足客戶購買的心理安全需求

保險是客戶不需要時購買為需要時使用，壽險購買的還是一份期望、一份尊嚴、一份生活品質(zhì)。特別需要保險人用誠信滿足客戶的心理安全需要，以減少客戶的心理成本。

三、最大誠信原則運用中存在的問題與原因分析

最大誠信原則產(chǎn)生初期主要是約束投保人的工具，保險人往往以投保人破壞此原則而拒絕履行賠償義務(wù)。為了平等地保護投保人的利益，現(xiàn)代立法已予修訂，即最大誠信原則同時適用投保人和保險人。新修改的《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）增加第五條規(guī)定：保險活動當事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當遵循誠實信用原則[3].所以，保險誠信原則運用的主體應(yīng)當同時是保險活動當事人即保險公司和投保人，同時涉及保險合同的關(guān)系人（保險人、被保險人、受益人）。目前，雖然《保險法》對當事人雙方的誠信行為提出了法律要求，但保險理論的闡述對投保人的誠信要求較為全面，對保險公司和保險關(guān)系人的要求則不夠，而在現(xiàn)實中保險公司存在的誠信問題較多，它產(chǎn)生的負面影響輻射較廣。

一般理論認為，最大誠信原則由三條重要的法理組成，一是告知，二是保證，三是棄權(quán)與禁止反言[4][5].最大誠信原則主要針對投保人或被保人而言，為了保持合同的公平原則，后來才產(chǎn)生了對保險人具有約束力的自動棄權(quán)和禁止反言原則[4].這一內(nèi)容明顯與社會現(xiàn)狀相違背。誠信原則對投保人的投保行為規(guī)范是保險活動的開始。新《保險法》對投保人這一主體在該環(huán)節(jié)的誠信要求具體表現(xiàn)在如下三個方面：首先，投保人在保險合同訂立之前，必須履行如實告知的義務(wù)。保險合同是典型的誠信合同，最大誠信就是告知。實踐證明，保險人危險負擔(dān)的有無或大小，很大程度上取決于投保人能否恪守誠信原則。因此，為避免保險人的合法權(quán)益受到損害，這就首先要求投保人在合同訂立之前，如實、準確、無保留地向保險人告知其投保標的的一切重要情況。其次，投保人必須履行通知的義務(wù)?！侗ｋU法》第22條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人?！绷硗狻侗ｋU法》有關(guān)投保人應(yīng)按合同的約定交付保險費、遵守法律、法規(guī)和社會公德的規(guī)定也體現(xiàn)出法律對投保人的誠信要求。

誠信原則對保險人也有明確規(guī)范要求?！侗ｋU法》第106條、第131條規(guī)定：“保險公司及工作人員、保險人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中應(yīng)自覺遵守誠信原則，不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人”；不得“對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”；不得“阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)”；不得向投保人、被保險人或者受益人承諾“給予保險合同規(guī)定以外的其他利益”。歸納起來，《保險法》對保險人的誠信要求主要包括如下兩個方面：一是對客戶如實告知義務(wù)，二是對保險合同內(nèi)容如實說明、解釋的義務(wù)。

1、誠信原則的運用過程中存在的問題

（1）對保險人這一主體而言。一是造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，2002年甚至開展專項打假活動。盡管如此，造假問題并未得到根本性解決。二是惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成投保易、索賠難、收款快、賠款慢的惡劣印象。三是誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。

（2）對投保人、被保險人這一主體而言。道德風(fēng)險防范困難。近年來，我國保險知識的普及程度有所提高，但有的人在了解保險后竟打起了騙保騙賠的主意，投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。

2、不誠信行為的原因分析

（1）社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，信息數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信息資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。

（2）保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善，高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如回傭，為了爭奪客戶資源造成遵紀守法遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

（3）保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋，如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠存在；信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件，對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險。

（4）保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入、完成保費收入指標。為達目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等，無暇顧及公司的社會形象、整體利益和長遠發(fā)展。

（5）保險營銷機制不完善困擾著保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國保險營銷員的數(shù)量占從業(yè)人員總數(shù)的絕大多數(shù)，這支銷售大軍對我國保險業(yè)的發(fā)展尤其是壽險業(yè)的發(fā)展具有推動作用。然而，現(xiàn)行的營銷機制隨著市場的擴大，其弊端也日益暴露，主要表現(xiàn)為缺乏對營銷員的保障制度，缺乏長效激勵制度，對營銷員的考核以業(yè)績?yōu)橹?，傭金提取不合理等等。這些問題誘發(fā)營銷員產(chǎn)生背信棄義、誤導(dǎo)欺瞞客戶行為[6].

四、貫徹最大誠信原則需要進一步完善保險業(yè)誠信體系建設(shè)

保險業(yè)的順利發(fā)展，需要加強保險活動當事人的誠信教育與體系建設(shè)?，F(xiàn)實中，人們感到社會缺少誠信，并不是誠信內(nèi)容和法律規(guī)定不存在，而是缺少對誠信行為的激勵和保護。盡管國家在加強法制保障、加大誠信宣傳、加大失信懲戒、考核保險誠信建設(shè)等方面做了大量的工作，但并沒有對誠信行為起到有效的保護和推動作用。為此，必須加強誠信體系建設(shè)。

1、把握社會信用體系建設(shè)契機，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)

保險業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟的發(fā)展，更離不開社會的進步。建設(shè)保險業(yè)誠信體系，必須結(jié)合現(xiàn)代化社會信用意識，改善社會信用環(huán)境。我國信用體系建設(shè)已經(jīng)展開。十六屆三中全會提出：“建立健全社會信用體系”，“建成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度”。國家六部委曾于2003年9月聯(lián)合出臺了《關(guān)于開展社會誠信宣傳教育的工作意見》。黨的十六屆六中全會又提出構(gòu)建社會主義和諧社會。因此，保險業(yè)誠信體系建設(shè)恰逢其時，應(yīng)把握契機，一方面不斷完善自身的誠信體系建設(shè)，一方面為全社會的信用建設(shè)做出貢獻。

2、加強保險誠信法制建設(shè)，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供法律保障

我國保險法律法規(guī)建設(shè)在誠信方面已經(jīng)加強，對失信懲戒的力度也在加大，已經(jīng)出臺《保險營銷員管理辦法》，行業(yè)自律對保險公司的約束力度也在加大。但在如何站在維護行業(yè)的整體誠信形象方面、政府機關(guān)職能部門如何配合保險監(jiān)管部門加大懲戒方面的具體措施尚未出臺，應(yīng)盡快完善法律法規(guī)建設(shè)并加大懲戒尺度。

3、建立保險誠信管理制度，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)創(chuàng)造條件

一是要建立剛性的誠信管理制度。對經(jīng)營管理過程的各個環(huán)節(jié)都要有制約制衡機制，用制度保證誠信得以實現(xiàn)。二是要建立信息采集及披露制度。由于目前我國尚未建立個人誠信數(shù)據(jù)的管理制度，信息不對稱而帶來的道德風(fēng)險無法規(guī)避。對保險人的信息披露已取得初步成效，尤其是營銷員持證上崗規(guī)定的出臺，建立保險營銷員專用網(wǎng)絡(luò)，強化了營銷員的誠信行為，但各保險公司之間還應(yīng)建立與社會公眾溝通交流平臺，如公眾網(wǎng)站，現(xiàn)場常設(shè)咨詢臺等[7].

4、結(jié)合貫徹十六屆六中全會精神加大誠信宣傳教育

保險行業(yè)應(yīng)按照中央提出的構(gòu)建社會主義和諧社會“誠信友愛”的要求，聯(lián)系客戶最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題，對員工進行誠信有為教育。

5、改革保險公司營銷體制，為保險業(yè)誠信體系的建設(shè)注入活力

目前，各保險競爭主體的營銷體制普遍采用保險人制。保險營銷員處于“城市邊緣人”的尷尬地位，無法在社會中樹立誠信形象。同時由于首期高傭回報的利益沖擊，使一些營銷員沒有將誠信植根于保險職業(yè)的生命之中，見利忘義。如果采取職員制營銷，改變營銷員身份，將會大大提高誠信水平。

6、加強對保險公司的誠信考評工作

目前保監(jiān)部門還沒有建立一套完整的針對保險公司的誠信行為考評體系，也沒有建立一套科學(xué)的與之相對應(yīng)的考評指標，更沒有形成一套常規(guī)的考評考核工作程序。保險監(jiān)管部門和保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立一系列嚴格的考評體系與科學(xué)的考評指標。在這方面，廣西保險行業(yè)協(xié)會進行了兩年的誠信考評工作，考評體系按3大類36項量化成100分制的考評指標，以80分以上作為合格標準，對達不到合格要求的保險公司將上報中國保監(jiān)會和相應(yīng)的總公司，已經(jīng)取得了非?？上驳某尚А?/p>

「參考文獻

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篇9

一、關(guān)于以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)自律組織工作的熟悉和體會

自開展學(xué)習(xí)實踐活動以來,協(xié)會堅持以科學(xué)發(fā)展觀的理論學(xué)習(xí)為基礎(chǔ),以“進步思想熟悉、查找突出題目、促進工作開展”為目標,以“以服務(wù)和自律促進期貨市場穩(wěn)定健康發(fā)展”為載體,著力從以下幾個方面下大功夫:一是著力抓好理論學(xué)習(xí),在深刻領(lǐng)會科學(xué)發(fā)展觀的豐富內(nèi)涵和精神實質(zhì)上下功夫;二是著力聯(lián)系思想實際,在轉(zhuǎn)變黨員干部思想觀念上下功夫;三是著力找準工作中存在的突出題目,在選準突破口、解決題目上下功夫;四是著力抓好班子隊伍建設(shè),在進步領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)發(fā)展的能力上下功夫;五是著力推進體制機制創(chuàng)新,在構(gòu)建適應(yīng)科學(xué)發(fā)展的新機制上下功夫。

通過前一階段的學(xué)習(xí)和調(diào)研,協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)干部和全體黨員對科學(xué)發(fā)展觀的熟悉上普遍有了新的深化進步,在思想觀念上有了新的轉(zhuǎn)變,對如何以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)自律組織工作形成了一些新的共叫:

第一,踐行科學(xué)發(fā)展觀,必須更加注重深刻理解和正確把握科學(xué)發(fā)展觀的基本內(nèi)涵,進一步強化實踐科學(xué)發(fā)展觀的自覺性和堅定性。科學(xué)發(fā)展觀,第一要義是發(fā)展,核心是以人為本,基本要求是全面協(xié)調(diào)可持續(xù),根本方法是統(tǒng)籌兼顧。貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,必須全面地而不是片面地、系統(tǒng)地而不是孤立地、整體地而不是割裂地理解科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)涵,切實增強貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的自覺性和堅定性。

第二,踐行科學(xué)發(fā)展觀,必須注重解放思想,進一步增強機遇意識、發(fā)展意識、大局意識、責(zé)任意識和憂患意識。以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)自律組織工作的開展,必須堅持解放思想,緊密結(jié)合期貨市場實際,認真分析市場發(fā)展中的新情況、新題目,明確協(xié)會“應(yīng)該干什么、怎么干、怎么干好”的思想熟悉;堅持統(tǒng)籌兼顧,進一步強化總攬全局、統(tǒng)籌謀劃的大局意識和戰(zhàn)略思維,增強員工的機遇意識、發(fā)展意識、責(zé)任意識和憂患意識。

第三,踐行科學(xué)發(fā)展觀,必須加夸大查研究,認真查找不適應(yīng)、不符合科學(xué)發(fā)展觀的思想觀念、工作作風(fēng)和突出題目。要找準黨員隊伍、特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部在思想熟悉、工作作風(fēng)等方面,不適應(yīng)、不符合市場要求、會員?？春捅O(jiān)管要求的地方;要帶著題目深進調(diào)查研究,解決期貨行業(yè)存在的突出題目;要查找協(xié)會員工中存在的不適應(yīng)市場發(fā)展的地方,并深刻分析題目產(chǎn)生的主客觀原因,進一步找出解決辦法。

第四,踐行科學(xué)發(fā)展觀,必須真正落實到協(xié)會“自律、服務(wù)、傳導(dǎo)”基本職能中,進一步提升自律水平。通過協(xié)會服務(wù)于市場、服務(wù)于會員、服務(wù)于監(jiān)管機構(gòu)的服務(wù)意識,來贏得市場和監(jiān)管部分的尊重;通過勤于思考、積極主動工作、努力解決題目的實際行動,來贏得市場和監(jiān)管部分的理解;靠及時溝通協(xié)調(diào)、圓滿完成好自律職責(zé),來贏得市場和監(jiān)管部分的支持。

第五,踐行科學(xué)發(fā)展觀,必須更加注重加強和改進黨的建設(shè),進一步強化領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)發(fā)展的能力和水平。要著力進步黨員領(lǐng)導(dǎo)干部運用科學(xué)發(fā)展觀解決實際題目的能力,進步黨的執(zhí)政能力、保持和發(fā)展黨的先進性,建立健全反腐倡廉的長效機制,為科學(xué)發(fā)展提供堅強的政治和組織保障。

二、協(xié)會近年來貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的主要表現(xiàn)

近年來,協(xié)會堅持以*理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),緊密結(jié)合期貨市場的發(fā)展實際,深進貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,果斷執(zhí)行黨中心的指示精神,在中國證監(jiān)會的同一領(lǐng)導(dǎo)下,認真履行“自律、服務(wù)、傳導(dǎo)”職能,工作取得了較好成效。特別是20*年6月?lián)Q屆以來和20*年黨委成立以后,協(xié)會整體面貌煥然一新,為促進期貨行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了積極作用,具體表現(xiàn)為以下幾個方面:

一是完善了自律規(guī)則體系,加強了自律治理職能。目前,協(xié)會已經(jīng)制定了21個與會員和從業(yè)職員相關(guān)的自律規(guī)則或規(guī)范性文件,成立了紀律、申訴和信息技術(shù)三個專業(yè)委員會,并開展了合同備案審查、糾紛調(diào)解、信息技術(shù)行業(yè)規(guī)范與安全檢查、會員和從業(yè)職員數(shù)據(jù)庫治理等工作,逐步強化了對會員和從業(yè)職員的自律監(jiān)視和檢查,提升了市場運行質(zhì)量。

二是加強了期貨從業(yè)職員考試和資格治理,開展了分層次、分種別的從業(yè)職員后續(xù)培訓(xùn)工作,制定了行業(yè)人才發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,特別是開展了高管職員資質(zhì)測試工作,積極探索適合中國實際的人才培養(yǎng)和治理模式。

三是積極開展了期貨投資者教育工作,尤其是突出了對客戶在開戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險提示以及對合同指引的檢查,制定了會員單位開展投資者教育的工作指引,進步了投資者的風(fēng)險意識,保護了投資者的正當權(quán)益。

四研究建立了期貨公司誠信評價體系,開展了期貨行業(yè)反貿(mào)易賄賂和誠信文化建設(shè),為行業(yè)的誠信合規(guī)經(jīng)營提供了方向性指引,也為監(jiān)管部分分類監(jiān)管提供了依據(jù)。

五是積極發(fā)揮了傳導(dǎo)作用。認真傾聽會員呼聲,反映會員公道訴求,促進會員做優(yōu)做強,使會員達到監(jiān)管要求;建立聯(lián)系會員制度,加強了與地方協(xié)會的溝通與合作;通過創(chuàng)辦會刊、編寫年度報告、組織課題研究等加強行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新研究,發(fā)揮上傳下達、內(nèi)外溝通的橋梁紐帶作用。

六是扎實推進內(nèi)部基礎(chǔ)性和制度性建設(shè)。成立了協(xié)會黨委、紀委,注重黨風(fēng)廉政建設(shè),進一步加強了黨的領(lǐng)導(dǎo);制定完善了一系列規(guī)章制度,進步了內(nèi)部治理的科學(xué)性和規(guī)范性;進步員產(chǎn)業(yè)務(wù)素質(zhì)和思想覺悟,形成了奮發(fā)向上、團結(jié)*的工作氛圍。

當前影響協(xié)會科學(xué)發(fā)展的突出題目

經(jīng)過八年多的努力,協(xié)會固然取得了一定的成績,但對照科學(xué)發(fā)展觀的要求,對照市場的發(fā)展,對照監(jiān)管部分的要求,協(xié)會在思想觀念、工作作風(fēng)、服務(wù)意識和專業(yè)能力等方面還存在一定的差距,比如缺乏積極主動開展自律監(jiān)管和服務(wù)傳導(dǎo)的精神和創(chuàng)新意識,在市場變化過程中,特別是突發(fā)事件和危機眼前,缺乏及時了解和分析市場題目的敏感性和反應(yīng)能力,在自律、服務(wù)、傳導(dǎo)方面不同程度地存在著一些不適應(yīng),不符合的地方:

一是自律治理職能的發(fā)揮還不夠深進和完善。具體表現(xiàn)為:固然制定一系列自律規(guī)則,但對會員及從業(yè)職員在遵守和執(zhí)行規(guī)則方面的監(jiān)視處罰力度不夠;在某些方面還存在自律治理滯后于行政監(jiān)管的現(xiàn)象;一些公司存在聘用無證職員、為非公司員工申請資格等違規(guī)行為;從業(yè)職員資格審核和存檔資料不完備;對會員失信和違規(guī)行為缺乏及時有效的自律懲戒等;對居間人、手續(xù)費惡性競爭等會員單位反應(yīng)強烈并影響行業(yè)發(fā)展秩序的重大題目缺乏自律規(guī)范和監(jiān)視;對會員單位建立投資者教育長效機制的引導(dǎo)尚需加強;期貨公司信用評價體系尚未正式實行,老實取信、合規(guī)經(jīng)營的誠信文化缺失等。

二服務(wù)職能的發(fā)揮還不夠全面和有效。具體表現(xiàn)為:對服務(wù)職能的內(nèi)涵理解不夠深刻全面,挖掘不夠深進,主動服務(wù)的意識不強,服務(wù)的內(nèi)容不豐富,服務(wù)的水平不夠高;對會員單位情況的了解不深不透,不清楚會員想什么,不了解影響會員做優(yōu)做強的根本因素,不能從體制機制上切實為會員發(fā)展提供高水平服務(wù);對市場發(fā)展變化不夠關(guān)心和敏感,抓不住為會員提供有效服務(wù)的時機等。

三是傳導(dǎo)職能的發(fā)揮還不夠充分和深進。具體表現(xiàn)為:對傳導(dǎo)職能理解不全面、不深刻,對其重要性缺乏足夠的熟悉;對市場發(fā)展和會員情況把握不充分,不能為監(jiān)管部分提供及時有效的決策支持;對監(jiān)治理念、政策和制度領(lǐng)會不完整、不正確,不能向會員和市場正確傳達監(jiān)管部分的聲音;行業(yè)宣傳和*引導(dǎo)工作缺乏系統(tǒng)性和針對性,在宣傳市場功能、澄清媒體錯誤觀點方面尚需進一步加強;在推動期貨行業(yè)與相關(guān)行業(yè)及境外市場之間的溝通交流方面不夠積極主動等。

四是人才培養(yǎng)和建設(shè)滯后于期貨市場需要。具體表現(xiàn)為:行業(yè)現(xiàn)有從業(yè)職員的數(shù)目和結(jié)構(gòu)與市場實際需求存在較大差距;從業(yè)職員培訓(xùn)尤其是營業(yè)部治理職員、研發(fā)職員、市場開發(fā)職員等專業(yè)崗位的培訓(xùn)難以滿足公司需求;期貨分析師的資格考試和認證體系尚未實施等;期貨行業(yè)人才戰(zhàn)略規(guī)劃短期內(nèi)難以產(chǎn)天生效等。

五是協(xié)會內(nèi)部建設(shè)和治理有待于進一步完善。具體表現(xiàn)為:內(nèi)部治理制度建設(shè)尤其是檢查落實方面需要進一步加強;員工隊伍專業(yè)素質(zhì)還不適應(yīng)市場發(fā)展變化的需要,在與會員單位交流業(yè)務(wù)、分析研究市場、發(fā)揮顧問和助手作用時顯得心有余而力不足;部分員工存在“軟懶散、等靠要”的思想,缺乏主動開展工作的積極性和創(chuàng)新精神;領(lǐng)導(dǎo)班子與普通員工之間的溝通交流還不夠充分等。

四、存在題目的原因分析

深刻剖析存在的題目和不足,我們感到,除了協(xié)會成立時間相對較短、人手不足、缺乏自律治理經(jīng)驗等客觀原因外,更多的是我們在主觀上還存在很多與科學(xué)發(fā)展觀要求和市場發(fā)展需要不相適應(yīng)的思想和觀念。回納起來,主要有以下六點:

第一,理論學(xué)習(xí)還不夠主動、深進和系統(tǒng)。受自律監(jiān)管工作日益繁重的影響,協(xié)會近年來在理論學(xué)習(xí)方面被動性學(xué)習(xí)多,主動學(xué)習(xí)相對較少;對時勢政治、領(lǐng)導(dǎo)講話學(xué)習(xí)多,對科學(xué)發(fā)展觀要求把握的經(jīng)濟、社會、文化等現(xiàn)代知識學(xué)習(xí)相對較少;對用正確的理論、完整正確地領(lǐng)會監(jiān)治理念指導(dǎo)協(xié)會工作的重要性熟悉不足,在一定程度上影響了運用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)實踐、推動工作的自覺性、堅定性和創(chuàng)造性。

第二,對“發(fā)展是第一要義”的理解還不夠全面。發(fā)展期貨市場的根本目的,是為了服務(wù)于國民經(jīng)濟,因此期貨市場的發(fā)展必須服從和服務(wù)于國民經(jīng)濟發(fā)展的大局,協(xié)會的自律治理也必須緊密圍繞這一根本目的開展工作。但在協(xié)會實際工作中,有時對“發(fā)展是第一要義”的科學(xué)內(nèi)涵理解不夠全面,往往割裂了它與另外三句話的相互約束性和有機整體性,有時存在過于注重市場規(guī)模等量的增長,對提升市場運行質(zhì)量等題目有所疏忽。

第三,對“以人為本”核心地位的把握還不夠堅定?！耙匀藶楸尽本褪且S護最廣大人民群眾的根本利益,對協(xié)會而言,就是要以會員和投資者為本,尤其是要注重保護投資者的正當權(quán)益。協(xié)會近年來固然不斷加強對會員利益、行業(yè)利益和投資者利益的深刻熟悉,逐步理清了三者之間的關(guān)系,但在具體工作中,有時仍存在對投資者利益的核心地位不夠重視、把握不夠堅定的題目。

第四,對“全面協(xié)調(diào)可持續(xù)”的根本要求理解不夠深刻。全面協(xié)調(diào)可持續(xù)是科學(xué)發(fā)展觀的基本要求。也就說,在發(fā)展過程中,我們不僅要有產(chǎn)品和規(guī)模的增長,技術(shù)系統(tǒng)、監(jiān)管能力、風(fēng)控水平、投資者的風(fēng)險意識等基礎(chǔ)性建設(shè)也要能適應(yīng)市場發(fā)展的規(guī)模和速度,風(fēng)險只有在可測、可控、可承受的范圍內(nèi),市場的發(fā)展才能可持續(xù),才能實現(xiàn)速度、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量的同一。而我們在工作中對這一根本要求的把握不立體、不深刻,有時一味重視發(fā)展速度和規(guī)模,忽視了要把“發(fā)展的速度、改革的力度和社會可承受程度”有機結(jié)合起來;或者片面夸大品種和制度創(chuàng)新,而忽視了創(chuàng)新必須與市場發(fā)展水平和監(jiān)管能力相匹配的題目。

第五,對“統(tǒng)籌兼顧”的根本方法運用還不夠到位。統(tǒng)籌兼顧,要求我們在領(lǐng)導(dǎo)方式和工作方法上,要努力統(tǒng)籌會員、市場、投資者以及監(jiān)管部分之間的利益,統(tǒng)籌局部利益和整體利益、當前利益和長遠利益。然而,在現(xiàn)實工作中,我們在統(tǒng)籌兼顧的根本方法上運用還不夠到位,比如夸大自律規(guī)則和制度的完善,但在檢查落實方面投進相對較少;工作中更重視推動解決當前題目以及相對輕易解決的題目,對一些影響行業(yè)長期發(fā)展的難點題目推動不夠。

第六,推動科學(xué)發(fā)展的工作作風(fēng)還不夠扎實?？茖W(xué)發(fā)展要求我們的干部要具備學(xué)習(xí)和實踐科學(xué)發(fā)展觀的責(zé)任感、使命感,具備領(lǐng)導(dǎo)和推動科學(xué)發(fā)展的能力和水平,深進基層,深進群眾,調(diào)查研究,開拓創(chuàng)新。但是,我們推動科學(xué)發(fā)展的工作有時作風(fēng)不夠扎實、不夠細致,工作中還存在一些畏難情緒和浮躁情緒,在一定程度上影響了協(xié)會科學(xué)發(fā)展的進程。

五、進一步推進協(xié)會科學(xué)發(fā)展的工作目標、思路和措施

按照科學(xué)發(fā)展觀的要求,協(xié)會今后進一步貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的工作目標是:堅持以黨的十七大精神為指引,在中國證監(jiān)會的領(lǐng)導(dǎo)和全體會員的支持下,進一步深進貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀,以促進期貨業(yè)穩(wěn)步健康發(fā)展為中心,堅持以人為本,堅持全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)的發(fā)展,堅持統(tǒng)籌兼顧,深進探索和豐富自律、服務(wù)和傳導(dǎo)職能的內(nèi)涵,開創(chuàng)自律監(jiān)管事業(yè)的新局面,為我國期貨市場的發(fā)展做出積極的貢獻。

今后一段時期,協(xié)會貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的具體工作思路和措施如下:

第一,深刻熟悉當前復(fù)雜的國際國內(nèi)經(jīng)濟和金融形勢,深進理解“新興加轉(zhuǎn)軌”時期期貨市場的特點和發(fā)展規(guī)律,明確新形勢下期貨市場面臨的各種風(fēng)險和挑戰(zhàn),并將其作為進一步發(fā)揮協(xié)會作用的基本條件。

我國社會主義低級階段的基本國情決定了我國期貨市場具有典型“新興加轉(zhuǎn)軌”的特征,固然各項基礎(chǔ)性制度不斷完善,整體質(zhì)量和結(jié)構(gòu)得到了一定改善,社會認可程度顯著進步,但是影響期貨市場發(fā)展的內(nèi)外部因素也更加多樣化和復(fù)雜化,市場發(fā)展仍面臨著很多制約性的因素和嚴重的挑戰(zhàn),尤其是近期次貸危機的不斷深化將對我國宏觀經(jīng)濟、資本市場和期貨市場發(fā)展產(chǎn)生重要的影響,期貨市場面臨著結(jié)構(gòu)性的調(diào)整和更加激烈的競爭,很多深層次的、結(jié)構(gòu)性的題目需要進一步解決。

具體而言,我們要在清醒熟悉當前期貨市場良好發(fā)展機遇的條件下,重點把留意力放在應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)上,著力解決好影響我國期貨市場發(fā)展的突出矛盾和題目上,比如進一步加強期貨公司誠信評價體系建設(shè)、推動建立期貨行業(yè)信息技術(shù)的標準和規(guī)范、研究解決期貨居間人題目、引導(dǎo)期貨公司發(fā)展成為專業(yè)的期貨經(jīng)紀商等。

第二,積極探索和完善“自律、服務(wù)、傳導(dǎo)”基本職能的科學(xué)內(nèi)涵,進一步明確在期貨市場轉(zhuǎn)折發(fā)展時期協(xié)會的定位和工作模式,努力走出一條既符合我國實際又能充分發(fā)揮協(xié)會自律組織作用的道路來,并以此作為開展協(xié)會工作的基本立足點。

作為行業(yè)自律組織,協(xié)會的基本職能是“自律、服務(wù)、傳導(dǎo)”,以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),發(fā)揮協(xié)會的自律職能就是要在政府主導(dǎo)下,發(fā)揮行業(yè)自律監(jiān)管的作用,達到保護投資者的正當權(quán)益,維護市場公平、有效和透明,防范系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)管目標。發(fā)揮協(xié)會的服務(wù)職能,就是要積極協(xié)調(diào)市場各方利益,督促協(xié)會成員達到監(jiān)管要求,不斷提升經(jīng)營治理水平和競爭力。發(fā)揮協(xié)會的傳導(dǎo)作用,就是要充分發(fā)揮協(xié)會在政府與行業(yè)間的橋梁作用,促進監(jiān)管部分各項政策措施的落實,及時反映行業(yè)的公道訴求,就監(jiān)管部分和會員關(guān)心的題目進行溝通協(xié)調(diào),促進行業(yè)*有序的發(fā)展。

具體而言,協(xié)會一是要通過開展定期和不定期檢查,進一步加強對會員和從業(yè)職員執(zhí)業(yè)行為的自律性監(jiān)視和處罰,督促會員正當合規(guī)經(jīng)營;二是研究探索期貨公司中介服務(wù)模式,支持期貨公司服務(wù)現(xiàn)貨產(chǎn)業(yè)、服務(wù)企業(yè)套期保值,引導(dǎo)期貨公司適應(yīng)分類監(jiān)管的要求;三是完整正確地理解和領(lǐng)會監(jiān)管部分的監(jiān)治理念與工作思路,圍繞“加強農(nóng)產(chǎn)品期貨市場建設(shè)、加快建設(shè)期貨市場運行監(jiān)測監(jiān)控系統(tǒng)、促進期貨公司做優(yōu)做強、培育機構(gòu)投資者、有序推進期貨市場和行業(yè)的對外開放”等監(jiān)管工作重點充分發(fā)揮自律組織的上風(fēng)。

第三,正確熟悉時代賦予協(xié)會的使命,緊密圍繞促進期貨市場功能發(fā)揮、維護市場整體利益、解決市場發(fā)展過程中的體制性、機制性題目展開工作,并以此作為協(xié)會工作的基本出發(fā)點。

以科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)協(xié)會工作,就要圍繞解決期貨市場發(fā)展過程中的體制性、機制性題目展開工作,在解決行業(yè)發(fā)展面臨的題目,提升行業(yè)整體競爭力,促進行業(yè)健康有序的發(fā)展方面充分發(fā)揮協(xié)會作用。

具體而言,一是針對期貨市場持續(xù)穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)仍不牢固,市場風(fēng)險防范與化解的自我調(diào)節(jié)機制尚未完全形成的局面,從行業(yè)自律的層面督促會員建立健全風(fēng)險預(yù)警、防范和化解機制;二是針對行業(yè)誠信約束機制不健全,缺乏公平有序的競爭環(huán)境的現(xiàn)狀,進一步加強期貨行業(yè)誠信體系建設(shè),建立“誠信合規(guī)”、“對投資者負責(zé)、對行業(yè)負責(zé)”的行業(yè)自律文化;三是針對當前期貨市場參與結(jié)構(gòu)不盡公道,期貨市場功能發(fā)揮有限的局面,加強培育和壯大機構(gòu)投資者,完善市場結(jié)構(gòu),積極探索促進市場功能發(fā)揮的機制和體制;四是針對規(guī)范化、經(jīng)?；椭贫然耐顿Y者教育體系和機制尚未完全形成,機構(gòu)在投資者教育過程中忽視風(fēng)險教育和提示的題目,進一步深化投資者教育工作,建立長效機制;五是針對當前期貨行業(yè)人才資源嚴重短缺,人才素質(zhì)亟須提升的現(xiàn)狀,實施期貨人才戰(zhàn)略,建立“個人成才、企業(yè)用才”的期貨業(yè)人才培養(yǎng)體系,全面提升行業(yè)的人才素質(zhì)。

第四,以求真務(wù)實、開拓進取、團結(jié)協(xié)作和勇于奉獻的精神和態(tài)度,進一步做好協(xié)會內(nèi)部基礎(chǔ)性制度建設(shè)、組織建設(shè),不斷進步員工隊伍的凝聚力和戰(zhàn)斗力,并以此作為協(xié)會開展工作的基本保障。

加強協(xié)會自身建設(shè)必須以貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以提升協(xié)會自律水平為主線。一是要堅持求真務(wù)實的態(tài)度,捉住牽動全局的主要工作,事關(guān)行業(yè)根本利益的突出題目,著力推進,重點突破。二是要樹立開拓進取的意識,以創(chuàng)新的精神探求解決題目的方法,以進取的態(tài)度和決心克服面臨的困難;三是要創(chuàng)造團結(jié)協(xié)作的氣氛,發(fā)揮團隊氣力,增強協(xié)會隊伍的戰(zhàn)斗力、凝聚力;四是要發(fā)揚勇于奉獻的精神,以高度的行業(yè)責(zé)任感、歷史使命感,承擔(dān)起行業(yè)發(fā)展關(guān)鍵時期的重任。

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這幾年，海外市場成為中交集團打造國際化企業(yè)的重要戰(zhàn)略市場。自實施大海外戰(zhàn)略以來，中交集團著力轉(zhuǎn)變海外業(yè)務(wù)發(fā)展方式、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、健全管理體系、構(gòu)筑管控支持平臺，不斷提升發(fā)展質(zhì)量，經(jīng)營業(yè)績?nèi)〉昧瞬粩嗯噬?/p>

但是，隨著中交集團的不斷壯大和海外業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，市場競爭力及品牌知名度的不斷提升，公司的一舉一動均會受到競爭對手和國際社會的密切關(guān)注，中國企業(yè)的軟肋——合規(guī)經(jīng)營成為擊敗或壓制中國企業(yè)的“制勝法寶”。為保障順利實施大海外戰(zhàn)略，中交集團建立并實施了海外業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理體系，加強對海外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。

合規(guī)經(jīng)營的需要

受自身原因、市場環(huán)境及合規(guī)監(jiān)管等因素影響，中國海外業(yè)務(wù)面臨合規(guī)經(jīng)營的重大挑戰(zhàn)。一方面，目前中交集團業(yè)務(wù)遍布上百個國家和地區(qū)，但多集中在經(jīng)濟欠發(fā)達的亞非拉國家，這些國家經(jīng)濟、法律制度不夠健全，市場營銷環(huán)境不夠規(guī)范，加之集團員工合規(guī)意識薄弱，對當?shù)胤煞ㄒ?guī)的了解不夠全面，生產(chǎn)經(jīng)營過程中極有可能出現(xiàn)違規(guī)行為。另一方面，當前海外合規(guī)監(jiān)管環(huán)境日趨嚴格，世界各國及一些國際組織對企業(yè)合規(guī)行為愈來愈重視，多方聯(lián)合對企業(yè)的不合規(guī)行為進行強力打擊。美、英等發(fā)達國家制定了《海外反腐敗法》，對企業(yè)合規(guī)行為進行約束，聯(lián)合國相關(guān)國家簽署了《反腐敗公約》，經(jīng)濟合作與發(fā)展組織相關(guān)國家簽署了《國際商務(wù)交易活動反對行賄外國公職人員公約》，世界銀行集團了《誠信合規(guī)指南》；世界各大多邊發(fā)展銀行（MDB）也簽署了協(xié)議，對發(fā)現(xiàn)在多邊發(fā)展銀行資助的發(fā)展項目中從事欺詐腐敗活動的企業(yè)和個人實行交叉制裁，被一家多邊發(fā)展銀行制裁的企業(yè)可因同一不當行為遭到其他簽約發(fā)展銀行的制裁。一旦出現(xiàn)違法、違規(guī)行為，企業(yè)損失的不僅僅是經(jīng)濟利益和市場聲譽，更有可能喪失市場。

因此，建立海外業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險防范體系，規(guī)范海外市場經(jīng)營行為，不僅是中交集團防范海外合規(guī)風(fēng)險的需要，也是其適應(yīng)外部市場環(huán)境變化，參與市場公平競爭，保障中交集團可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)“做強做優(yōu)、世界一流”的必要條件。通過建立海外業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理體系，使中交集團海外業(yè)務(wù)滿足境外國家有關(guān)法律法規(guī)及國際組織有關(guān)規(guī)則的要求，防范重大合規(guī)風(fēng)險事件的發(fā)生，有效保障中交集團“大海外”戰(zhàn)略的實現(xiàn)。

基本思路

為建立適應(yīng)自身經(jīng)營業(yè)務(wù)特點的海外業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理體系，中交集團首先認真研究了國家相關(guān)法律法規(guī)、世界銀行合規(guī)要求、國際合規(guī)慣例以及國際最佳實踐，對集團合規(guī)管理現(xiàn)狀進行了細致分析；對從事海外業(yè)務(wù)的有關(guān)單位進行深入調(diào)研，多次召開海外業(yè)務(wù)合規(guī)專題研討會，找出風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)流程及環(huán)節(jié)，分析集團現(xiàn)有合規(guī)管理工作與有關(guān)要求及國際最佳實踐的差距。針對采購、投標、合同、付款、捐贈與贊助、業(yè)務(wù)招待、員工行為和第三方管理共高風(fēng)險領(lǐng)域，分別對業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)內(nèi)容、控制措施、人員情況等管理現(xiàn)狀進行了詳細分析，并將管理現(xiàn)狀與最佳實踐進行對標，找出了合規(guī)管理的薄弱環(huán)節(jié)，參照最佳實踐提出了改進方向。例如，在第三方管理方面，國際調(diào)查研究指出“使用第三方是導(dǎo)致產(chǎn)生腐敗賄賂行為的最常見因素之一，其中以聘用具有政府背景或由政府指定合作方的風(fēng)險最高”，集團根據(jù)最佳實踐，增加了對任何新聘用或已有的第三方合作伙伴進行合規(guī)盡職調(diào)查的流程，建立了第三方合規(guī)風(fēng)險評估標準，根據(jù)風(fēng)險大小進行分級管理。

中交集團構(gòu)建海外業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本工作思路是：通過深入調(diào)研與全面對標，找出合規(guī)風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)及關(guān)鍵環(huán)節(jié)。建立合規(guī)監(jiān)督機制，設(shè)置獨立的合規(guī)管理組織體系。梳理并設(shè)置合規(guī)審批權(quán)限，實施合規(guī)風(fēng)險分級分類管理。建立員工自查、管理部門負責(zé)人審查、合規(guī)官審查和合規(guī)官交叉審查組成的四道合規(guī)管理防線，形成全員參與、職責(zé)清晰、全程監(jiān)督的合規(guī)管理格局?！≌w設(shè)計

在深入調(diào)研及明確思路的基礎(chǔ)上，中交集團借鑒國際最佳合規(guī)管理實踐，按照國際通行做法，聯(lián)合國際著名管理咨詢機構(gòu)，對海外業(yè)務(wù)流程與制度進行了整體設(shè)計。針對合規(guī)管理關(guān)鍵環(huán)節(jié)，建立了具有針對性、有效性和可操作性的海外合規(guī)風(fēng)險防范機制，構(gòu)建了權(quán)責(zé)分明、流程清晰的海外合規(guī)風(fēng)險控制體系，切實有效地提升了集團識別、應(yīng)對海外業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險的能力。

1.構(gòu)建海外合規(guī)風(fēng)險管理制度體系和組織架構(gòu)。

制定了《海外業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理辦法》等9項辦法及配套操作流程指引，確定了海外業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理的基本政策、工作體制與機制。辦法首先對合規(guī)管理內(nèi)容、合規(guī)職能組織體系，合規(guī)官的履職，任免、考核和培訓(xùn)，合規(guī)工作信息傳達與溝通，重大合規(guī)風(fēng)險上報與應(yīng)對等內(nèi)容作出了詳細規(guī)定。其次，辦法針對海外業(yè)務(wù)員工行為、第三方聘用、采購、投標、合同簽訂、業(yè)務(wù)招待、捐贈與贊助、業(yè)務(wù)付款共八個高風(fēng)險領(lǐng)域，設(shè)置合規(guī)審批、審查等預(yù)防控制程序，形成制度與操作流程緊密銜接、配套使用的體系性文件。

為了保證辦法的可操作性，每一項辦法均配有操作流程指引。在操作流程指引中，針對每一個高風(fēng)險領(lǐng)域，詳細規(guī)定了控制環(huán)節(jié)、控制目標、管理職責(zé)、控制措施、實施步驟，以及信息傳遞路徑，確保按照辦法規(guī)定實施合規(guī)管理。

設(shè)立包括決策層、經(jīng)營管理層、職能部門直至海外辦事處的合規(guī)管理組織機構(gòu)，賦予各層次機構(gòu)應(yīng)負的職責(zé)與權(quán)限。在集團、集團所屬單位及海外分（子）公司、辦事處三個管理層級設(shè)立合規(guī)官。合規(guī)官按照合規(guī)風(fēng)險管理職能報告路徑，就重大合規(guī)事項向上級合規(guī)官進行獨立匯報和溝通。組織機構(gòu)的設(shè)立遵循獨立性原則，承擔(dān)合規(guī)風(fēng)險管理職能的部門和人員不得承擔(dān)市場營銷、采購等可能與其合規(guī)職責(zé)發(fā)生利益沖突的職責(zé)，保證處理問題時的公允性和客觀性。

2.綜合運用內(nèi)控措施控制高風(fēng)險事項。

在具體實施過程中，綜合運用授權(quán)控制、不相容職務(wù)分離控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制等內(nèi)控措施辦法進行合規(guī)風(fēng)險防控。例如，業(yè)務(wù)招待管理，按照事項和金額設(shè)置合規(guī)審批權(quán)限，進行合規(guī)審批權(quán)授權(quán)控制，隨著招待金額的提高，審批層級由兩級直至增加到五級，通過多層次把關(guān)防范違規(guī)行為；業(yè)務(wù)招待必須事前申請，進行預(yù)防性控制，防止發(fā)生違反業(yè)務(wù)招待合規(guī)基本原則的行為；業(yè)務(wù)招待報銷必須審批，進行發(fā)現(xiàn)性控制，及時監(jiān)控招待是否符合申請事項。

多種內(nèi)部控制措施的綜合應(yīng)用，使每一個高風(fēng)險領(lǐng)域都形成了目標明確、環(huán)環(huán)相扣的合規(guī)控制機制。

四道防線

1.明確員工合規(guī)職責(zé)及行為合規(guī)要求，建立防范合規(guī)風(fēng)險第一道防線。

一是將員工行為合規(guī)作為集團的一項基本政策，細化行為準則，簽訂合規(guī)聲明，落實員工合規(guī)責(zé)任。

二是把好高風(fēng)險崗位員工的聘用關(guān)。招聘高風(fēng)險崗位員工時進行合規(guī)背景調(diào)查，對新入職員工的教育背景、工作經(jīng)歷、個人誠信等基本信息進行嚴格審查，面試環(huán)節(jié)增加個人誠信、合規(guī)意識方面的考察，并向其說明公司的合規(guī)政策。對高風(fēng)險崗位員工的選拔和任用，紀檢監(jiān)察部門需簽署廉政鑒定意見，本人簽訂合規(guī)聲明和廉潔從業(yè)承諾。

三是進行合規(guī)培訓(xùn)，針對不同對象，分層次、分類別地進行培訓(xùn)，使員工能夠全面準確理解合規(guī)要求，知曉違規(guī)責(zé)任及處罰后果。

四是建立員工合規(guī)操守考核制，將考核結(jié)果納入年度績效考核，強化員工合規(guī)意識及合規(guī)義務(wù)的履行。

2.對高風(fēng)險事項進行合規(guī)審查，建立防范合規(guī)風(fēng)險的第二道防線。

對高風(fēng)險事項進行事前合規(guī)審查，從源頭上防止發(fā)生違規(guī)事件。例如，招聘高風(fēng)險崗位員工時，要對候選人進行合規(guī)背景審查，了解是否有違法犯罪、受到行業(yè)禁入限制等情況。選擇合作方時，要進行合規(guī)盡職調(diào)查，了解其所在國家或地區(qū)的營商環(huán)境、公司受益人、董事及高管情況、在市場的聲譽以及訴訟等情況。進行業(yè)務(wù)招待前要進行合規(guī)審批，審批時要充分考查禮品和款待的價值是否符合當?shù)仫L(fēng)俗習(xí)慣和社會經(jīng)濟條件的正常標準；禮品和款待的場合、對象、頻率、接受者的職位和社會地位是否符合業(yè)務(wù)招待的基本原則。

3.設(shè)置合規(guī)官，建立防范合規(guī)風(fēng)險的第三道防線。

中交集團將合規(guī)官作為合規(guī)管理的關(guān)鍵要素之一。在集團及所屬單位及3人以上的海外分（子）公司、辦事處設(shè)合規(guī)官，合規(guī)官主要職責(zé)，一是負責(zé)識別、評估、監(jiān)測和報告合規(guī)風(fēng)險，提出風(fēng)險防范和應(yīng)對方案；二是對第三方聘用、采購招標、投標、合同管理、業(yè)務(wù)招待、業(yè)務(wù)付款等審批事項中高風(fēng)險環(huán)節(jié)進行合規(guī)審查；三是受理違反合規(guī)管理的內(nèi)外部投訴和舉報，對違規(guī)事件組織調(diào)查等。此外，集團各級合規(guī)官均具有就重大事項直接向上級合規(guī)官報告的權(quán)利。合規(guī)官的設(shè)置，明顯提高了及時識別、預(yù)防合規(guī)風(fēng)險的能力。

4.構(gòu)建合規(guī)交叉審查，建立防范合規(guī)風(fēng)險的第四道防線。

定期抽調(diào)合規(guī)官對海外各單位進行合規(guī)交叉審查，既對合規(guī)管理流程的執(zhí)行情況進行審查，也對合規(guī)官的履職情況進行審查。

通過以上四道防線，對合規(guī)風(fēng)險防范于未然，保障海外業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。主要成效