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我國商業(yè)保險主要險種的基本費率歷來由保險監(jiān)管部門制定和監(jiān)管。特別是機動車輛保險，更是實行全國統(tǒng)一頒布的條款和費率規(guī)章。這對保護保險消費者合法權(quán)益、維護正常的市場秩序起到重要作用。但隨著我國保險市場的日趨成熟和完善，監(jiān)管部門統(tǒng)一制定車險費率的做法也帶來一系列弊端和問題。

1.管制費率缺乏彈性，不利于市場機制和價值規(guī)律的發(fā)揮。日趨完善的保險市場要求市場機制和價值規(guī)律得到充分發(fā)揮，這是我國保險業(yè)進一步發(fā)展的基礎(chǔ)，而嚴格的費率管制使保險產(chǎn)品的價格既不能反映市場價值，根據(jù)市場規(guī)律靈敏調(diào)節(jié)供求，又不能使相當比例的車主享受到合適價位的服務(wù)，同時也不利于市場主體之間的規(guī)范競爭。相反，“高返還，高手續(xù)費、低費率”等惡意競爭屢禁不止，從根本上影響保險業(yè)的發(fā)展。

2.不利于市場主體的公平競爭和共同發(fā)展。費率層層報批和統(tǒng)一管制的方式，使保險市場主體不能充分發(fā)揮主動性，根據(jù)市場變化和需求情況，實施全方位經(jīng)營策略。同時保險費率變動的時滯性，往往使保險公司坐失“商機”。

3.不利于保險經(jīng)紀人的發(fā)展。保險經(jīng)紀人是保險市場最重要的組成部分，對推動保險業(yè)的發(fā)展具有重要作用。中介市場發(fā)展滯后，是我國保險業(yè)與國際保險業(yè)主要差距之一。而嚴格的費率管制，不利于保險經(jīng)紀人的成長和發(fā)展。因為保險經(jīng)紀人主要靠為客戶提供各種投保方案而生存的，而統(tǒng)一不變的費率使經(jīng)紀人大大縮小了發(fā)展空間。

4.統(tǒng)一管制的費率，使費率體系機械、單一，不適應(yīng)市場需求，不利于保險業(yè)務(wù)發(fā)展。現(xiàn)行機動車保險費率全國統(tǒng)一，過于簡單、機械。不但對全國各地地理、氣候、道路等風險差異不能充分考慮，而且對其他風險要素也欠考慮。這使有的險種市場需求高，保險公司不愿經(jīng)營；有的險種保險公司積極性高，市場無需求。

車險費率改革目前在業(yè)內(nèi)還存在不少爭議，對此，政府監(jiān)管部門應(yīng)全面考慮，慎重對待。

1.車險費率市場化不可能一蹴而就，應(yīng)循序漸進，穩(wěn)妥推行。

2.對人規(guī)定最高傭金獎，并嚴格對保險公司和人進行監(jiān)督、監(jiān)管，確保保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。

3.在車險費率改革的同時，需要有更多配套的法律法規(guī)的支持。同時要繼續(xù)加強監(jiān)管力度，但監(jiān)管重點要有所轉(zhuǎn)移。如保險公司車險條款和費率制定的信息披露、車險業(yè)務(wù)經(jīng)營績效、準備金充足獎、不理性的過度低價格傾銷等等，應(yīng)成為車險費率市場化后的監(jiān)管重點。

4.對第三者責任險進行強制保險，是國家社會保障的重要組成部分，因此不能純粹從商業(yè)利潤上進行考慮，在充分保障道路交通參與者合法權(quán)益的同時，應(yīng)最大限度保護被保險人合法權(quán)益。

5.政府監(jiān)管部門應(yīng)支持、鼓勵保險同業(yè)協(xié)會發(fā)揮行業(yè)監(jiān)督和自律作用。在彌補政府監(jiān)管部門力量不足的同時，規(guī)范市場主體的行為，遏制不良行為和不健康因素的發(fā)生。